10万美元现金对于一个美国中产家庭来说是可以轻松拿出来的吗？

让我来回答你吧！根据我在美国洛杉矶花旗银行五年的工作经验，绝大多数，拿不出来。

1. 10 万美元对于美国的中产阶层是一笔很大的数目，很多州的房产也就是十万美金左右，中产阶级要用一辈子来还。

2. 美国人的消费观念和中国人不一样，他们是提前消费，先享受， 房子，车子，家具，甚至结婚的费用，求婚的钻戒，全部都代款，几乎没有什么存款，能有个一两万存款都已经相当不错了。

3. 美国最多的又最累的就是中产阶层，看以每年有薪水五万十万，打完稅，付了各种代款，生活费用，孩子的教育等等，所剩无几。

美国人喜欢享受生活，喜欢旅游什么的，出门在外，决不手软，才不会去存什么钱，所以让美国中产阶层拿出10万美元现金，几乎不可能！

10万？开玩笑吧，别说10万，大多数美国家庭连1万都拿不出来。

CNBC关于美国的储蓄的新闻是这么说的，我翻译一下：

臆想新的研究发现，美国家庭中位数储蓄账户有4830美元，这足以应对轻微的紧急情况，甚至可能包括几个月的生活费用。

Magnifymoney研究发现，近30%的家庭储蓄不到1000美元，但是数量因为年龄有很大的差异，截止到2018年6月，千禧一代的储蓄少于婴儿潮一代，因为年长的美国人有超过三十年的储蓄时间和更高的工资

以下为按照年轻来排序的储蓄数量：

千禧一代（1981年-1998年出生）：2430美元

X时代（1965-1980）：15780美元

婴儿潮一代以及以上（1964年之前出生）24280美元

超前消费本来就是美国人的生活方式，我记得我年轻那会，国内流行什么“美国老太太和中国老太太的对话”，我不知道大家看过没有。

说的是一个中国老太太，到60岁终于挣够了钱买一套房子，一个美国老太太60岁终于还清了购房贷款，但是已经在房子里面住了30年，说明美国人的生活方式要比中国人的生活方式更加优越。

大多数美国人买东西都是分期付款，买房子有房贷，买车有车贷，买手机也要分期，甚至买双鞋子恨不得也要分期，每年固定出去旅游，刷卡方便，除了极少数的小店有刷卡下限，以及某些中餐厅以及中国房东，出租车之类的只收现金以外，其他地方基本上就刷卡。

美国人收入高，但是消耗也高，突发情况，比如说生病了，那就医疗保险，失业了，那有失业金，有很多地方不收现金，比如说加油站，美国加油站是自助的，自己刷卡，自己拿着油枪往车子里面加。

其实欧洲情况也差不多。大部分人是没有多少储蓄的。

看过绝望的主妇里有个动人的镜头不？SUSAN的女儿上了普林斯顿大学，有个入学前的夏令营要缴费的那种，SUSAN很爱女儿，想办法。她的二婚丈夫，MIKE很有担当，很MAN地挽着SUSAN说，我正好有笔遗产，大概有5千美金，可以支持她。SUSAN很感动。伍仟美金在美国中产是一个存在啦，不要说啥十万美金。

我们走访过很多美国家庭，我们留学生在人家家里都如同神一样的存在，那些中产，想象不出，那些孩子怎么会每天要吃那么好的东西，比如每天早上吃牛排。人家中产牛排也是当大餐偶尔吃的好伐。

数据上，说的人太多了，我不重复，我们接触海外家庭比较多，说的都是很直观的。十万美金的家庭年收入算是不错的家庭了，他们税收、房贷，保险，基本开销去后，基本没有可以额外支配的钱钱啦。钱钱不多，给美国社会带来的好处是，大家都比较实在，大部分人比较踏实，人情世故也比较正常和规范，没那么多麻烦事儿，所以普遍生活比较简单。

十万美元现金你知道在美国意味着什么？

美国中产家庭的标准是什么？

美国中产家庭的标准是宗庭年收入在五万美金以上就算是中产阶级。

美国的（衣，食，行）基本生存品很便宜，所以我们可以看到美国的低收入人群喝牛奶吃牛肉开小车，但（住）并不便宜也不会太贵，中产家庭都有不错的别墅，最贵的（教育，医疗，养老）中产家庭根本无力承担

美国除了死亡逃避不了的就是税收，中产家庭是美国税收的重点，富豪可以通过各种投资和手段来减免税（如川普（，中产阶级免税的方法就少很多

美国中产家庭能拿出十万美元现金的家庭很少

对于中产华人家庭是可以的，但是对于其他美国中产家庭是拿不出来的，但并不表明美国中产家庭没有钱，他们的投资同我们不一样的。其实原因主要有三点：

1.美国的投资习惯与中国不同。美国中产的投资习惯主要是通过共同基金、养老基金、401K计划，以及一些专业投资机构来进行委托投资。所以很少是自己储蓄，自己投资，手中的现金和活期存款都会非常少，只留存自己开支为主。

美国的家庭投资习惯一般都以定存为主，发完工资，就会按照一定比例直接打入机构账户。所以我们可以查询到美国个人的股票账户比例不是很高，一般都是专业机构账户多一些。美国的律师业和诉讼业非常发达，监管处罚也非常狠。这在一定程度上就反向保障了，机构投资者不敢违规投资，必须按照约定保障投资者的资金安全，以及按照投资计划约定进行投资。他们的共同基金，在一定程度上，就有点像支付宝上的建银飞月宝（可以参见我之前的问答，专门有剖析建银飞月宝）。

2.美国针对个人的税以及医保、社保费用缴纳比例比较高，到手的收入金额比相对比较少。这不是一件坏事，如果在美国工作一辈子，即使是普通蓝领，中间没有失业过。那么在退休后，每月领取的养老金，可以保障他有尊严的晚年生活，同时在美国生出大病后，也可以得到全覆盖的医疗保障。

所以美国中产阶级在收入到账后，都会专门撇出一部分去负担各种各样的保障产品。例如商业化的医疗保险，未来的年金。

3.美国针对个人储蓄的利率相对比较低，银行针对个人，也没有太多的理财产品可以选择。所以美国家庭一般手里留取活期和定期存款，是一个不明智的投资决定。其次，当社会保障足够情况下，社会又相对比较稳定，通货膨胀率也非常低，一般很难需要用到大额存款急用的情况。那何必要存钱呢？

结论：如果我们也处于类似情况，也同样有着社保保障和医疗保障，未来退休后一定保障最低的生活标准，同时那些专业投资机构也尽职尽责，出了事情他们会被罚的倾家荡产，无处藏身。那我相信居民自我储蓄的比例也会降低，我们也不需要那么多存款放在银行里隐性贬值。

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唉，这问题只有处在中国的人才会提出来。除了一些特殊行业每天有大批现金进出的人，美国几乎没有人会留十万美元在手上。

再有钱的美国人，有了十万美元现金，一定是找个好的投资机会放进去，傻瓜才会把十万美元现金放在手里。真的那样的话，这傻瓜也不会挣到那十万块钱的。

美国的投资理财机会远比我们中国多，这里就不一一列举了。总之，放十万美元现金的人，在美国会被人认作是傻瓜的。

好我们继续往下讨论这个问题。我注意到，在美国，家里有人被抓进去后，平时很贫穷或一点不富裕的家庭，居然也拿得出几万几十万甚至上百万美元的保释金。后来读新闻读多了，了解到那些保释金大都来自房产、债券或股票抵押。我很惊讶地得知，你不用真的卖掉这些资产，只要封存起来就行了。所以，一般有房产等投资的美国家庭，拿出十万或更多的钱来做保释金，并不是件什么难事。

另外，美国有专门为人提供紧急资金的机构，比如说保释金。如果你家有资产，有机构就马上会以你家产做扺押，向你提供保释金等紧急资金。你说谁还会放十万现金在家里呢？

话可以这么说，真正放十万现金在家里的人，很可能还不是什么好人呢。许多毒贩或每天有大量现金进出的人，非法获取的现金存不进银行，因为会被查，所以才会藏现金在家里。象我们这样普通家庭，家里凑起来也没有几百美元的，更不要说十万元了。我们从小就把家里保险箱密码告诉给孩子，叮嘱他们有人闯进家问保险箱密码就马上告诉他们，免得对方动粗行凶，因为我们保险箱里没有现金只有些重要文件而已。

在美国，家里放现金也是很不安全的事。我们有家邻居是建筑工头，有次家里遭抢，破案后才发现，原来是有次他给工人发工资，是从自家地下室拿出来的。给人盯上了，知道他家里有现金，所以上门行抢。

现金放银行保管箱也是很不安全的。银行事先已说好他们租给你的不是保险箱，而只是保管箱，放现金不见了你只能自认倒霉。

好了，综上所述，在美国家里放现金不安全；放银行不投资也是傻瓜一个。所以，美国家庭几乎没一个可拿出十万现金的。

什么？10万美元？我没听错吧？如果这个中产家庭是华人家庭，那有很大概率拿的出来！如果是美国家庭，对不起，连一万美元都拿不出来！

高于25%的人、低于15%的人，这在美国叫中产阶级！这种标准其实非常低！因为他们绝大多数都是刚刚可以养活一家老小而已！只有少部分有实力去买理财产品和投资。

1、在美国年收入5万美元以上就算中产家庭了！但是他们大部分都是工薪阶层。有着寅吃卯粮的消费习惯，一旦失去工作，那么很多人最多支撑四个月。因为他们大部分根本不存钱！

北美及大部分欧洲国家都没有攒钱的习惯，甚至没有理财的概念！他们提前消费已经成了习惯。再说了，美国是信用卡社会，各种各样的东西都可以用信用卡刷，他们往往工资一发下来，马上就被银行划走了，哪来的存款？

2、再说了，美国的生活成本其实不低！

房贷、车贷、学贷，各种税收和保险，能把美国人当月收入的70%，马上划走。

3、再加上美国人大部分都是粗犷的过日子，不会省钱，所以他们很少手里有闲钱。

美国中产阶级收入稍微比底层收入高点，但是他们的消费也大，他们当中很多人都在社交娱乐方面投入太多资金了！

总结

大部分美国人真的是没有储蓄习惯，他们习惯了提前消费。并且所谓美国中产阶级划分的非常模糊，他们可不是那1%的人，他们照样可能拿不出大笔现金来！

在美国在中产家庭能拿出10万美元现金的超不过5%，在所有当地居民中能拿出1美金的，占比估计超不过1%。而在美定居的华人家庭能拿出10万美金的占比大概能有30%以上。

在北美，能拿出多少现金甚至跟收入无关。因为北美及大部分欧洲国家都没有攒钱的习惯，甚至没有理财的概念。你看现在美英着急给居民发钱，不只是因为他们国家有钱所以拿来给大家刺激消费，也是因为一旦停工就有很多人没有收入来源，而银行又没多少积蓄，不发钱就断粮了。

美国人均收入3.6万美元，挣得虽多但花的更多。其消费观是赚多少都要花掉才算自己的，而且恨不得把下个月的也提前花了。信用卡模式就是在欧美这种提前消费的理念之下诞生的。你想他们一个月工资都怕不够花，哪来那么多闲钱攒10万美元？

美国的贫富差距要比我们想象的大很多。截止2018年年底，美国家庭人均存款超过17万，但与此同时有53%的家庭零存款。所以能够想象富人资产在银行的占比有多高。因此很多人说美国的银行是有钱人的银行，这话一点不假。

北美的中产比我们的中产比例门槛要低，高于最低25%的人、低于最高15%的人，这区间的这60%都算中产。这个比例算法放在我们国内的话，工资3000以上，8000以下都算中产。

而且美国中产但凡有点积蓄也不喜欢放在银行，而是通过托管的方式去投资理财。所以即使上游中产有10万美金的闲钱，也不一定能通过现金的方式拿出来，5%的比例其实都说高了。

不过在美定居的华人就不同了，他们要么是家底雄厚的移民，要么是高学历在美工作，要么是通过赴美打拼而得以居留。前者本身就有钱，现金流别说10万，就是100万美金的都很多。后者虽然没多少家底，但去美国努力打拼的底层收入者为的就是攒钱，以美国人均月薪3000美元计算，只要省着花，很多人攒不到五年就有十万了。而高学历者留美工作的，基本都是高薪群体，年薪都是七八万美金以上的，攒十万美金也就两三年的时间。中国人自古以来就有攒钱的习惯，即使去了国外赚多赚少也都会保证积蓄的增长。因此即使赚的不多，也会在消费端哪怕把裤腰带累紧点多攒点钱。所以在美国能拿出10万美金的家庭未必比美国中产家庭少。

10万美元对于美国人来说，可不是个小数目，根据美国社会保障管理局今年年初发布的最新数据显示，截止2018年年底，美国人的年工资中位数只有30533美元（准确的说，去年59%的的美国工人收入未达4万美元；68%的美国工人未到5万美元；最关键的是收入不到2万美元的占比达34%）。很明显，想要一下子就拿出来10万美元可一点都不轻松，因为那是部分较好高收入的美国人，两年以上不吃不喝的储蓄存款。

事实上，我们都知道美国人压根儿就没有储蓄存款的习惯，美国社会是一个典型的消费型形态。截止2018年年末，美国国内私人债务总额已经高达13.5万亿美元，相当于平均每个美国人都有28723多美元的债务。而同期美国国债的规模也不过就是刚突破22万亿美元大关。

要是按照以上中位数30533美元来看，就意味着还有50%的美国工人每年是赚不到这么多钱的，甚至比这个更少。顺便看一下我们的工资水平，根据国家统计局今年5月份发布的数据显示，2018年，我国城镇非私营单位就业人员年平均工资为82461元，而城镇私营单位就业人员年平均工资仅为49575元。

相比之下，美国工薪阶层的平均工资收入肯定是高于我们很多，但由于我国是全球居民出租率最高的国家之一，因此老百姓偏爱银行存款的方式。根据央行发布的数据显示，今年上半年，我国住户存款余额77.66万亿元，相当于人均储蓄存款达到了5.5万元。由此可见，中国人有可能拿的出10万元，但美国人几乎都是拿不出来10万美元的。

说实话，近些年来，美国的中产阶级一直在衰落中。就拿30533美元的中位数来说，平均每个月就是2500美元，如果一个家庭只有一位成员在工作，那是很难为四口之家的中产阶级家庭提供生活保障的。因此美国很多家庭中，都必须要有两个人同时在工作，或者至少一个人要同时从事多种工作才能维持生计。

总之，在美国的中产阶级收入家庭扣除税收以后，基本上每个月都会出现家庭财务“赤字”的尴尬，就需要政府大量的援助才行。另外，根据最近的一项研究发现，美国贫富差距是有史以来最大的。实际上，从20世纪20年代开始，美国曾经欣欣向荣的中产阶级已经出现了明显的衰退趋势。

10万美金在美国可能只有不到10%的家庭才可以拿出来，如果说现金的话可能更少，很少人会愿意把10万美金现金放在银行或者家里，美国人的投资途径很多，而且也乐于拿出去投资，所以美国人不会有那么多闲钱。

美国中产家庭更不可能拿出10万现金，恐怕1万现金都难，根据美国NBC新闻统计，大约85%的美国人没有存下1万美元。大约69%的美国人没有存下1000美元，大约60%的美国人没有存下500美元！

不过我们还可以看看美国人的收入分布，根据人口普查数据，2016年，28.4%的美国家庭收入在10万美元或以上，可是年收入超过10万美金却不一定能存在10万美金！美国人的开支极大，收入越多支出越多。

美国人的大部分钱都花费在个人所得税、财产税、律师费、保险费上，美国的富人交税极重，所以没有哪个富人不豢养律师的。加上富人更懂得钱生钱，他们不会留闲钱在账户里，大部分都拿出去投资，能够留10万美金在账户里的人，要不就是钱多到不在乎这点钱，要不就是刚中彩票的人。