大额存款是中国人民银行2015年6月15日正式推出的，发行渠道：股份制银行，国有银行，地方银行，网络银行。

产品体系：个人30万起（小银行20万起），公司1000万起。期限有1月、3月、6月、9月、1年、2年、3年和5年九个档次。

利率：在银行基准利率上上浮：一般银行上浮50%以上，自从取消上浮管制后，有上浮100%以上的，但是大多数是地方银行。

推出这个存款的意义：一来金融机构能锁定资金时间，便于投资。二来适应国民财富增加的趋势，便于老百姓获取更大的稳定利率收益，是两全其美的政策。

一，为什么只给一张银行卡和单据呢？

大额存单，央行规定：采取电子化的方式发行，不再采用原来存单管理方式，不便于储户保存。所以你收到的是银行卡和回单。

如果你在这家银行没有开主卡，那么给你的银行卡就是主卡。如果你有主卡，这张卡就是附属卡。有些储户，直接把大额存单挂在主卡里。那么银行卡都没有，只有回单。

给你的单据其实就是银行的存款回单，可以理解为我们购买商品的小票。这个只是流程，你取款的时候用不上，但是有正争议能成为证据。

二，为什么查不到余额？

首先ATM机查询肯定查不到，因为ATM便于我们活期存取款的。没有查询，理财账户，投资账户，借贷账户等功能。而大额存单的账户余额和利息情况不会现在在你活期账户余额里，当然看不到余额了。

如果是手机银行或者网银查询，可以点开理财账户里的子菜单，大额存款选项就可以看到账户的实时变动余额。

总结：银行理财体系非常多，需要我们精心研究，才能灵活的配置自己的理财计划，才能成为自己美好的人生。个性定制化理财服务需求和个税定制化服务都会成为未来的趋势。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育三大板块。创业导师、理财导师、《李合伟演讲学院》首席讲师。坚持终身每天花俩小时写三篇文章，关注我为您分享更多的人生感悟……

重要消息，紧急通知：最近有不少老年朋友反映，在银行存的大额存款，不给他们存款单，反而只给了一张银行卡和回单，自己去查询存款才发现，卡里什么钱都没有，该怎么维护自己的权益？

爱存钱，向来是咱们中国人的传统，所以银行也是我们经常会去的地方，经过几十年的发展，银行已经赢得了大多数人的信赖，很多人都愿意把闲钱存进银行之中，相对来说，钱存在银行比放自己家里安全多了。

可是，近期不少人反映，在银行存大额存单，银行不给纸质凭证了，反而给了一张银行卡和回单，很多老人家觉得心里不踏实，去取款机一查才发现，里面一分钱都没有，究竟是怎么回事？

作为一名银行的客户经理，我来给你一个定心丸的回答吧。

1、为什么银行的定期存款不给存单？

在以往，人们去银行存定期存款或者大额存单，都会有纸质的凭证给我们，通常是存折或者存单，多年来，人们已经习惯了这种方式，毕竟白纸黑字，看着踏实。

但是，随着电子科技技术的发展，无纸化将是未来的趋势，而且，在2015年的时候人民银行为了规范大额存单业务的发展，特地制定了《大额存单管理暂行办法》，这个管理办法的第五条有明确规定，大额存单要采用电子化的方式发行。

这是由于政策的要求，各家银行都在逐步实行大额存单电子化，现在只不过是有些银行刚过渡到电子化模式，不少老人家觉得很不适应，对于拿不到纸质凭证存在疑虑。

2、电子化大额存单有什么优势？

相对于纸质的凭证单据，无纸化的电子手段有其独特的优势，能够解决许多纸质凭证所不具备的问题。

第一、信息储存安全。

相对于白纸黑字标注存款信息的存折、存单，无纸化的银行卡会更加安全、保密，个人的财产不易被他人知道，而且银行卡都是加密的，只有知道密码的本人才能查询使用。

第二、成本低。

纸质的存款凭证容易损坏，保存期限短，经常需要到银行更换，而在银行更换存折存单都是不收费的，想象一下银行的客户人数，更换纸质存款凭证将是一笔不小的成本，而无纸化的银行卡可保存信息更久，不易毁损，更受银行青睐。

第三、功能多样。

通常纸质的凭证都是只能用于存款，但是银行卡就不同了，装有芯片的银行卡，不但能够用来存取款，还可赋予更多的功能，比如可以做公交卡，可以做校园一卡通，可以刷卡消费，在取款机取钱等等......

第四、减少银行的工作量。

以前用存折的时候，存取款都得在银行柜台办理，而换成无纸化的银行卡之后，需要查询余额、存取钱、转账缴费等都可以在自助取款机、手机银行、网银办理，极大地减少了银行柜面的工作量。

3、为什么存完大额存款后，只给了卡和回单，自己去查询却发现卡里没有钱？

遇到这种情况不用担心，是因为你查询的方式不正确。

首先，银行给了你业务回单，这个是盖有银行业务章的，上面肯定写得很明白，存了多少钱，存款的期限多长，什么时候办理的，既然盖有银行的章，就不用担心。

其次，你应该是去自助存取款一体机去查询余额了吧？自助存取款一体机是用来取活期存款的机器，由于大额定期存款的资金量较大，为了保护客户的存款，这些机器是无法查询和支取大额定期存款的。

如果想要查询到余额明细，一方面可以通过拿身份证和银行卡到银行的柜面查询，另外的办法就是办理银行的手机银行，可以在手机上查询自己的所有明细，还是非常方便的。

4、没有纸质凭证之后，银行的存款还安全吗？

这也是许多人的疑虑，在银行存钱通常是中老年人居多，习惯了白纸黑字打印的存折存单，换成银行卡总是不踏实，担心自己的钱不翼而飞。

实际上，大家完全不用有这样的担忧，理由有三：

第一、正规的机构。

在国内经营的4000多家银行都是由监管部门批准成立的正规金融机构，都是合法正规经营，而且，银行是专门经营信用的机构，信用是银行的立身之本，不会轻易损坏自己的经营声誉的。

第二、定期存款保本保收益。

大额存单，定期存款都是有保障的存款产品。和其他的理财产品不同，银行的存款产品都是保本保收益的，这就注定了这笔存款不会损失。

第三、存款有保险。

这里的保险和大家理解的不一样，这个是专门给存款上的保险，不需要我们存款人掏一分钱，这个保险是银行出钱购买的，有什么作用呢？

早在2015年的时候，央行就公布了《存款保险条例》，要求所有的银行机构都参与进来，参加了存款保险之后，无论是哪个银行经营不善，出现了倒闭的情况，那么存款人就可以找“存款保险基金”拿回自己的存款，最高的赔付金额是50万元。

需要说明的是“存款保险基金”是由人民银行设立的专门账户，而且管理工作也是由人民银行来承担，基金的安全性和权威性都是可以信赖的。

所以，如果你的存款没有超过50万元，可以说在国内哪个银行存钱都是没有风险的。

近年来确实有一两家银行由于经营不善出现了破产的情况，但是存款人的存款都有已经得到妥善地处理了，所以，在银行存款的话，尽可以放心，遇上银行倒闭的可能性还是非常低的。

真要到这个时候，只要拿上我们存款的回单，以及手机银行的查询结果，就可以找相关机构要回属于自己的存款了。

写在最后：

所如果你去银行存大额存单或者定期存款，没有得到存折、存单也不必奇怪，这是今后的趋势 ，无纸化是必然的进程，而且央行也有明确要求，大额存单应当使用电子化的形式发行，所以，这是正常的现象。

当然，也不必担心存款的安全，在银行的自助取款机是查不到定期存款的，这是银行为了大家的大额存款的保密性和安全性考虑，是可以理解的。

现在在银行的存款都是有“存款保险”保障的，存款的安全性自然不用担忧，想要实时了解自己的存款情况，一方面可以办理手机银行，另一方面可以开通短信提醒，一旦有资金变动，自己就可以第一时间知道。

尤其要提醒大家的一个事情就是，一定要认准银行的“定期存款”，只有存款才能享受“存款保险”的保障，如果你购买的是保险或者理财，是不能享受“存款保险”保障的，而且这两种产品的收益也是不稳定的，一定要慎重选择。

现在银行员工的业绩压力也大，会推荐各类的产品给顾客，所以，所以，如果老年人去银行办理存款的时候，建议家里的年轻人陪同前往，不要让老人家不小心购买到不适合自己的“非存款产品”。

你应该是首次办理银行的大额存单，对于你这种担忧情况相信很多储户也有过这种担忧，但只要你在正规银行办理的大额存单可以放心，下面我逐一为你解答！

我国首批大额存单在2015年6月15日开始发行，随着银行大额存单的面世越来越多的储户开始抛弃银行的活期存款和定期存款，因为大额存单凭借“低风险、高利率”的优势，而且还能提前转让也享受到高利息待遇，也可以说大额存单是定期存款的升级版。

然后根据我国在2015年6月2日出台的《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单采用电子化发行方式发售，大额存单可以在银行营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行，可以查看大额存单具体情况；从这个规定就可以帮助你解答一半的疑惑了；你所在办理的银行大额存单没有给存款单，银行只是给你银行卡和一张单据的真正原因：

为什么银行没有给存款单？

因为根据2015年6月2日出台的《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单采用电子化发行方式发售；意思就是大额存单凭证可以到银行营业网点和电子银行中查到，所以银行一般都是不会给你大额存单凭证；再有一个原因就是你这种大额存单应该属于到期自动赎回的大额存单，并不会自动转存的大额存单。所以当你的大额存单到期后金额会自动转回你银行活期帐户之中，不需要你任何操作；当然你要求银行开纸质存单凭证的话，银行也会给你开大额存单凭证的。

至于为什么银行卡没钱，查不多大额存单的金额呢？

因为大额存单属于一般性存款，也就是属于定期存款，定期存款金额是显示在银行卡的定期子帐户上，而能在银行卡查到金额的是属于银行活期存款；所以拿银行卡去ATM机是查不到这个金额的，也不会显示在银行卡余额上，想要查看大额存款具体情况可以通过银行营业网点或电子银行里面查看。

以上就是目前我国大额存款的大概情况，只要你在合法正规银行办理的大额存款可以放心，你这笔大额存单金额是安全的；希望以上分析能帮你解答到疑惑。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

自资管新规正式实施以来，随着银行揽储大战的持续，银行个人大额存单业务及结构性存款随之火爆。大额存单更是凭着“高利息、低风险”的特点已逐渐成为普通投资者的重要理财工具。

所谓大额存单，就是指商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。

因为大额存单是在银行卡的定期子账户上。银行卡一般有活期储蓄账户、定期账户及基金证券账户。那么，当你在银行卡上查询活期余额自然没有显示的。

举例来说，中国银行大额存单采用电子方式发售，也可配发纸质存单凭证，未配发纸质存单凭证的产品到期自动赎回，并可通过银行网点及网上银行、手机银行等多个渠道办理全部提前支取，配发纸质存单凭证的产品须到柜台办理到期赎回，全部提前支取。

大额存单是我国银行近几年才开展的业务，2015年6月15日正式推出，优点有很多：1、年化收益率高于同期定期存款，一般能够在基准利率标准上浮40%、45%，甚至部分银行能够达到50%的水平；

2、具有一定的灵活性。大额存单不同于银行定期存款，是高于银行定期存款的存在，银行间有着自己的平台，能够在到期前7年以内进行大额存单的转让；

3、丰富了大额高净值投资者以及公司、机构的投资渠道，并且大额存单也是存款，安全系数与定期存款是一样的。

当然了，大额存单的优点这么好，缺点也是存在：1、投资的门槛很高。门槛有多高呢？普通大额存单的起投门槛为20万、30万，企业、机构的大额存单能够达到50万、100万的起投门槛。所以，大额存单并不是所有的投资者都能够享受得到；

2、存在在到期以前7天可以进行转让，但是对于利息也是有着折损；

那么，在进行大额存单时银行给的不是存款单而是一张银行卡和一张单据，而银行卡里也没有资金，这是怎么回事呢？

对于这种情况，不需要担心，银行的银行卡里显示的为活期存款，不显示定期存款，而大额存单为定期存款，包括着1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等期限，如果给予的是一张银行卡，那么在到期的时候会自动到账面上，就能够显示出来金额。当然，在此期间如果想自行查看，也是可以通过柜台、电子银行的方式进行查看。对于这一点，很多投资者一看到卡里没有资金，就有些慌，但却是因为显示活期、定期存款的问题，所以不需要担心。

当然，如果对于银行卡中不显示还是很忧虑，现在大额存单在办理的时候，采用的均为电子式发售，甚至连银行卡都没有，只需要电子银行即可，就像是定期存款一样。所以，可以办理电子银行或者手机银行，通过这种方式也是能够实时查看。简单理解大额存单，其就是定期存款，并不是银行推出的理财，只不过额度偏大，具有更好的年化收益率水平，对于银行来说获得更多稳定的资金，对于储户而言，能够获得更多的利息收入，属于双赢。

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大额存单是属于银行的存款业务，但是它跟银行的普通存款又存在着一定的区别。那很多人在进行大额存单之后收到的是一张单据以及一张银行卡，发现ATM机查询后卡里没钱，这是怎么回事呢？

一、 大额存单银行没有提供存款单

首先给大家吃一颗定心丸，在银行进行大额存单之后都是不开具存款单的，这是统一的规定，是正常的操作流程。银行不开具存款单的原因在于大额存单是记账式的凭证， 采取的发行方式是电子式，只能够存在银行卡账户当中，不能够提供纸质存单。所以，当你在银行办理了大额存单之后，银行就会想你咨询本行的银行卡办理信息，假如之前有办过的话就直接存在已有的银行卡中，如果没有本行银行卡，就会重新帮你办一张银行卡。至于单据的话，其实就相当于是一种业务回执，可以作为一种业务办理的凭证，但是不能够作为支取的凭证；最终的取款还是的根据银行卡来。

二、 为什么查询不到余额

进行大额存单时，会将你的存款存入你的银行卡内，但是是存储在你的银行子账户内，不是我们日常的活期存储账户，因此你的大额存单的本金以及利息还有存储时间，在ATM机上是无法直接查询到的。如果你想查询大额存单的相关信息，你可以带上你的身份证以及银行卡，去到对应银行的网点柜台进行查询，这样是 可以查询到的。

三、 大额存单与普通存款的区别

大额存单与普通存款是有一些差别的，总的来说大额存单的优势更多。

1、 大额存单的利率更高

以四大行为例，银行普通存款的三年期定存利率是2.75%；而大额存单的三年期利率是4.125%，利率相差十分悬殊。所以说大额存单的利率优势是十分大的，可以媲美一些银行理财的利率。

2、 大额存单有存款的门槛

大额存单之所以利率这么高是因为它的存款门槛也比较高，起存门槛是20万元，相比于银行理财产品5万元的起存门槛整整高出了四倍。所以说银行会给出比较高的利率，吸引储户进行存款。

3、 具备灵活性

大额存单比普通存款更具备灵活性，它支持靠档计息的提前支取，这就能够实现最低的利息损失，基本上是满足了任意工作日的随时兑付；灵活性很高，打消了用户担心资金被锁定的忧虑。

总结来说，大额存单比普通存款的优势多很多，但是在银行卡储蓄账户中查询不到大额存单信息是正常现象，不用担心存单大安全性问题。

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题主到银行存钱，之所以没有给存款单，而是银行卡和一张单据，且不能查询到存款余额，是因为你办理的是银行大额存单。为什么会出现上述情况呢？这就得从银行大额存单科普说起。

大额存单，是银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记帐式大额存款凭证。是银行存款类金融产品，属于一般性存款。

按照央行《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单的发行是采用电子化方式，即只能存于银行卡中，不能开立纸质存单。所以，当你去银行存款时，由于大额存单的同档次利率一般高于普通存款，银行工作人员就会向你推荐。而你可能没有携带银行卡或之前没有办理银行卡，因此柜员也就给你办了新卡，并将款项存于银行卡中，而不是平常开立的纸质存单。而给你的单据是一种银行业务回执，可以看作大额存单的持有证明，但不能凭此取款，最后取款还是得用银行卡。

那为什么又查询不到存款余额呢？其实这是一种误解。我们知道，银行卡作为开户人的一个主账户，其下面是有多个子账户的，分别对应普通定期存款、大额存单、理财产品、基金和黄金等其他金融产品。而子账户金融产品在ATM上是无法查询的。这不奇怪，也不必惊诧，只是银行系统限制暂时而已，换个方式就可以轻松解决。比如，通过柜台，大厅智能终端，手机银行和网上银行等自助渠道都是可以查询到的。

相对于普通定期存款，大额存单还有其他自身不同特点。

在发行上不是只有商业银行可以发行，还包括政策性银行、农村合作金融机构以及人民银行认可的其他金融机构。

销售渠道不仅限于银行柜台，还包括电子银行、第三方平台和人民银行认可的其他渠道。银行渠道办理的，由银行开具持有证明；第三方平台销售的，由上海清算所开具持有证明。

个人投资人起点金额至少20万(有的银行30起步)，机构投资人起点1000万。期限有1、3、6、9月、1年、18月2年、3年和5年九个档次。但银行并非全部开放，而是根据自身情况作部分开放。

关于利率规定。发行利率以市场化方式确定，固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息；浮动利率存单以上海银行业间同业拆借利率为浮动利率基准计息。利息从购买日起计算，又分为到期还本付息和定期付息，到期还本两种支付方式，但都可以提前支取，利息靠档计算。

好了，今天分享到此。看了以上分析，不知能否解决你的疑问？持续关注【龙门山财经】，每天和你分享精彩财经知识！

为何没有存款单？

根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》第五条规定：大额存单发行采用电子化的方式。故而你去银行办理大额存单时，给你的是银行卡以及一张办理存款的回单。

大额存单的起存点为20万元，基本每个客户都是银行的重要客户，因此虽然央行规定大额存单采用电子化发行方式，但是如果客户有需求，银行一般都会开立纸质存单给你（如下图所示），因此你可以向银行提出申请要求办理纸质大额存单。

为何卡里没钱？

一种是遇到假存款，但是这种概率极低。更可能的是因为你在ATM机子查询或者没有点进大额存单的子菜单内查询。

目前银行的ATM机子一般只能查询活期，部分可以查询定期，但是对于大额存单是无法查询到的，这是机子的功能限制。你可以通过手机银行或者网银进一步查询。

那为什么手机银行或者网银查不到？这是因为我们进入手机银行或网银，系统首页默认显示的为活期余额，当然看不到大额存款了；且大额存单与定期又不一样，故而你在定期的子菜单内也查询不到。此时你必须点进子菜单大额存单查询方能查询到该笔存款（这就好比是基金或者理财一样，要进入各自的子账户查询）。

如果以上渠道均查询不到，那么要嘛银行系统出问题入账未成功，要嘛就是你遇到了假存单（如山东农信社的情况），这时候的情况就很严重了，立即返回银行求证。

总结

其实遇到假存单的概率极其小，如果担心，每次到银行存款后（无论是否为大额存单，无论有误纸质凭证），一方面自己通过互联网渠道（手机银行及网银）查询，另一方可以拨打银行客服电话或者更换其他银行网点查询，多种方式均可以防止遇到假存单。

这也是因为大额存单的办理方式和其他的银行业务不一样，如果在银行存普通的定期存款，那么银行会给出对应的存单，然后可以让存款人清楚知道存款的具体情况，而大额存单则是不一样的。

大额存单采用电子化的方式发行，所以没有存款单，而资金会放在银行卡里面，银行会把这部分的资金进行冻结，只有到期了，存款人才会在银行卡里面发现这笔资金和利息，在其他的时间无法发现这笔资金。

单据则是银行开出的大额存单的凭证，用来证明存款人在银行办理过了大额存单，这也是存单的作用，所以大额存单的特点就是没有存款单，资金实际在银行卡里面，并且未到期之前无法发现这笔资金，如果存款人想开证明，银行会来开一张单据表面存款人在银行存过一笔大额存单了。

大额存单

大额存单在理财市场上面也是越来越受到欢迎，但是很多人在办理大额存单之后经常会不知道如何查找到这笔资金。银行也不会给存款凭证，但是这不是意味着大额存单不靠谱，反而大额存单非常靠谱，只是存款人很难理解它，和其他的普通存款存在不同。

大额存单的最低购入门槛是20万元，诱人银行为了让大家买入更多资金的大额存款，在20万元的起购金额之上还设立了多档，按照每档来来给出不同的存款利率，当然了，在这样的大额存单的模式下，存款资金越多，对应的存款利率会越高，非常值得有多余资金的存款人去存款。

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大额存单是2015年6月才开始实行的，属于一般性存款，以人民币计价 ，利率比同期的定期存款利率要高，一般是在央行规定的基准利率的基础上上浮40%（部分银行上浮45%），而定期存款利率一般是上浮30%左右，所以深受大家喜欢，不过，有些朋友对大额存单还有一些“误会”，例如题主说的为什么只有一张单据而且银行卡里没钱，会不会钱被骗了？在这里，我就给大家科普一下为什么会出现这种情况：

一、一卡多账户，大额存单是其中的一个子账户，它在ATM机上不显示余额：

当你在银行办理大额存单的时候，银行的工作人员会在你的银行卡下面单独设立一个“大额存单”账户，一张银行卡下面可能有多个“子账户”，例如：活期储蓄账户、定期存款账户、大额存单账户以及股票基金证券账户等，大额存单账户就是你银行卡下面的一个“子账户”，它的余额在ATM机上是不会显示的，你要到柜台、电子银行、网上银行、手机银行等渠道来查询，这是不同于活期存款的！

二、大额存单是以电子式发行，回单就是大额存单的凭证：

目前，我国的大额存单都是电子式发行，银行给你的那张单据就是你大额存单的凭证，和定期存款的回单作用类似。

三、大额存单的其他注意事项：

1、发行金额：个人不低于30万（部分银行20万），机构不低于1000万元！

2、大额存单期限：

1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

3、计息方式有两种：到期一次还本付息、定期付息到期还本。

另外，大额存单可以转让、质押贷款和质押融资，至于是否能提前赎回要看发行行的具体规定！

以上是我的个人观点，如果对你有用，就请点个赞，谢谢！