中产家庭，存款40万，有什么好的理财产品？

建议考虑银行、券商等金融机构发行的具有明确预期收益率的理财产品。理财产品不同于银行存款，银行理财也分很多种。理财产品仍然存在一定的风险，比如预期收益没有实现，甚至无收益等情况。目前绝大多数的银行理财预期收益率还是能够实现的。银行理财偏向中等规模银行发行的理财，这样的话，收益相对较高，风险较低。股票产品属于高风险产品，中产家庭个人炒股没有时间和精力。目前，私募产品一般要求百万起点，风险也较高。非金融机构的所谓理财产品，风险较高，有的甚至是骗子。综合比较风险、收益、省心程度等，银行理财属于性价比最高的产品。银行理财也是中国社会中产家庭主流的金融资产。需要注意的是，购买理财也要仔细阅读产品合同，详细询问银行理财经理，了解资金投向，做到心中有数。

一般而言，中产家庭的吃穿住行等基本需要已经得到满足，生活水平开始向高层次迈步。中产家庭的夫妻，大多从事脑力劳动，主要靠工资及奖金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的风险识别能力及相应的家庭消费能力。中产家庭也面临着上有老，下有小的压力，主要靠工资性收入。在当前的社会，中产阶层发展也面临着很大障碍，普遍存在着焦虑感。从社会的角度讲，中产阶层，是社会稳定的基石，能否形成以中产阶层为主体的“橄榄型”社会结构，是一个国家或地区能否稳定发展的重要基础，也是实现高品质民主的前提条件。

中产家庭应该首先考虑保障，在有保险等保障的前提下，追求适度收益才是王道。切莫贪心。

这个问题问得挺高调的，说实话我没见过穷的存款只有40万的中产，就二三线城市年收入没有三十万，存款没有百万起步，没有几套房，资产没有上千万都不叫中产，更不用说一线城市。

存款40万可以基本估计你每年有10-15万收入，有一定的结余，可以合理的理财一下，而且家庭开销不是特别大，也就是你这40万存了差不多七年，考虑到存款利息，我预测你每年结余应该在4万左右。

所以我们理财不光要考虑40万，还要考虑你之后的结余金额，按照每年4万来算，我会综合这两方面因素来给你做一个合理的规划。

(感觉自己棒棒哒，一眼看出你的收入结余有木有，就是这么棒)

不好意思骄傲了，继续答题。

既然你能有稳定的结余，那么我建议你买理财产品就不用了，一年4%左右你也看不上。

这40万拿一半民营银行做五年定期滚存，20万，留4万放宝宝里，其他的存3355滚存，到期以后全部存5年，五年后你每年利息收益1万块钱。

10万买不退市的股票，分红不错的，配市值打新股，运气好中一只就是几万收入，运气不好吃点分红，拿几年。涨30%+慢慢卖，加上分红，上涨，年化收益8%-10%稳定。

还有十万可以扔给基金，不过最近就算了，等基金基本腰斩之后买里面不看，拿个7-8年，翻倍来看，年化10%。

然后每年的结余，你想稳妥一些就放民营银行五年，要想风险收益高点，再弄一个账户配市值分红打新股，两个户概率就大不少。运气好中个大肉十几万，不就是30%年化够你买七年理财产品了。

当然收益和风险并存，因为你有稳定的结余，和一定的抗风险能力是可以考虑一些稳健的风险投资，反正理财产品也是坑，现在也不会保本保收益，还不如自己投资来的实在。

要是不想投资40万银行滚存，比你买理财利息高，支取方便，安全性强。

最后你非要觉得你是中产，你非要去买理财产品，你非要不听我的，我也没办法。

个人意见不构成投资决策，供参考。

今天有点调皮了暴露了本性，抱歉抱歉，喜欢这种风格的支持一下，感谢。

中产家庭投资理财产品最为要紧的是什么？就是安全、稳定的能够进行收益而不是本金受损。在我看来，存款40万，中产家庭，应该如下配置：

一、抛出去工作所缴纳的社会保险还需要认购一些大病医疗。身体才是革命的本钱，就算是存在医疗保险，在医院的时候难眠会存在进口药品，也是使用钱的地方。一旦自己身体出现了任何的问题，有保险还是会极大的减轻医疗所需要的费用。所以，家庭理财中应该匹配一定额度的健康保险。

二、银行理财。银行理财的安全系数高，“爆雷”率低，一般认购的额度也不大，5万起。这里就需要特别要注意的，很多投资者在银行认购的并不是银行的理财产品而是一些小型投资机构、金融机构的理财产品，相对的风险系数会升高。所以，在认购的过程中就一定要问清楚、看清楚。一般的年化收益率在4%-6.5%之间。

三、大额存单。很多地方性银行会有年化利率高三年期的定期存款产品，这类产品的安全系数比银行理财的安全系数还要高，但是年化收益率会相应的降低一些。

四、剩余的闲散资金放到货币基金中。现在很多货币基金的平台，余额宝、零钱通之类的，年化收益率也是较高，现阶段达到年化3.5%左右。虽然年化收益率存在波动，但是比银行活期利率要高出很多倍，并且在生活中支付和转账也是十分的方便。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

保守点的理财产品很多，如银行存款，国债，货币基金，银行理财，支付宝理财等。

理财产品不分好与坏，只有适合不适合自己。收益不同风险也不一样，高收益伴随高风险。下面分别介绍一下这些保守型的理财产品。

银行做为最早的金融机构被大众所认知和接受。一直以来都是百姓最主要的理财方式，因为它的安全系数最高。选择银行储蓄，建议选择一些地方银行的三年定期存款，利率可达到4%，甚至一些银行五年定期可以达到5%。

余额宝推出之后，人们更加认识和了解了货币基金，多投资于低风险产品，安全系数有保障。货币基金其最大的优势是存储灵活自由，收益又不受影响。当然余额宝具有更强大的功能，收付款，转账，缴费，发红包等，它已经不仅仅是理财产品，而是已经融入我们的生活当中了。

银行理财，虽然《资管新规》的出台打破了刚兑，但近两年银行还会发行保本保息的理财产品，慢慢这样的产品会退出历史舞台。银行理财选择R2级以下的产品，风险系数较低。

另外支付宝里面也有一些理财产品，如建信的飞月宝……也都是不错的选择，三十天定期可续存，收益4.9%左右。

以上产品都属于保守型的理财产品，楼主可以分散投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

谢谢平台的邀请。40万存款如果是我，我余额宝5万留个应急的钱。5万买支付宝上的理财产品，也有个4个多点的收益(比如养老系列)。10万买可转债类产品，一年8个点左右，20万买基金。所以如果你够耐心够幸运也够理性，2O万基金翻倍也大有可能，比如20年你买白酒21年你买新能源类基金的话。这样的按排不知道您是否满意？

中产家庭，存款40万，如何配置好的理财产品。

题主给的条件比较简单，难以具体规划，就暂且当成普遍情况来进行规划。首先看题主的要求，要保守一些的理财产品，很明显，题主是风险厌恶型的投资者。如何进行投资，我觉得40万可以划分为三部分进行投资。

首先是大头30万，根据保守的要求，这里建议购买银行理财产品。就目前来说，虽然说银行理财产品是不保本不保息的，但就收益和市场情况来说基本还是达得到的。这里为什么是30万而不是其他数字呢？因为通常来说，银行的理财产品金额分为这么几档，5万，10万，30万，50万和100万。金额比较高的那一档收益会比较高，或者投资期限会比较短，对投资者来说比较划算。也就是说买10万，20万利息可能都是一样的是4.5%，而一到30万可能就是4.6%。然后是挑选理财产品，不建议去工农建中，收益太低。如果特别风险厌恶可以去浦发兴业，能承受些风险的可以去小银行，收益高。

除此之外，还有10万，建议留5万作为应急资金。为什么取五万这个数，因为5万是一个网点不预约能拿出来最多的钱款数，ATM机上最多一天两万。这五万也不能闲着，建议去建行存活期或者购买一些银行每日结息的理财产品，一定是有的。为什么这么推荐。因为建行活期存够一定天数，虽然放活期但给你定期的利息，我们这边是这样，不知道其他地区的建行是不是。但每日结息的产品一定是银行都有的，这产品银行不会主推，因为卖这个银行赚不到什么钱，但是肯定有，利息浮动，但一般比3年定存都高，当天赎回，立即到账，可以作为应急资金储备，是非常不错的。

最后5万，可以建议题主稍微买点基金，虽说题主厌恶风险，我也不知道题主几岁，但是我觉得如果题主岁数在45岁以下，家庭资产尚可近期又没大额支出的情况下应该配置些。这里推荐东方红系列产品，原因我想大家都知道，投资表现实在是非常亮眼，虽说过往的投资业绩不能代表未来，但管中窥豹也能见其投资能力的不一般。

现在比较好的低风险理财产品可以做货币基金的买入。银行里现在也有年化收益5左右的理财产品。可以做大额的协议存款，因为现金流的紧张，银行已经在定期存款上放大招了，可以去自己熟悉的银行咨询。网购的话，还有支付宝里网商银行的余利宝。

谢谢邀请，我是变革家木木。

理财产品有很多，通过一些理财平台就能够直接购买，但是你要看好自己的风险承受能力，按照自己等风险承受能力来选择不同的理财产品。看到你题目的描述，也是说要保守一点的理财方式，那么保守一点的理财方式有非常多，那你可以在银行理财当中选择一些货币理财基金，或者在支付宝的余额宝上面投资货币理财基金，主要是因为个人存款，因为存款的数量比较。非银行给的利息也非常爽，但是大家把所有的存款都汇聚到一款是一笔非常大的数字，余额宝，再去拿这样一笔非常大的基金，去和银行谈，能够拿到更高的利率，也就是说同样把钱存在银行，但是余额宝能获得更高的利率，并且风险是非常小。所以我认为会理财基金也可以选择投资，这是一种比较保守的理财方式。

另外你也可以通过不同的投资组合来平摊风险，也就是说不同的投资组合能有不同的收益率，这些收益率都会有一个上升或者下降的区间，那么你通过自己的投资组合的建立，可以有一部分钱购买一些非常高风险金融市场当中的理财产品，或者直接购买一只股票或者基金，那么这一部分钱就算全部损失了，也不会给你带来太大的损失，这样的情况下，你就能够放心大胆的去投资，有着更多的想法都能够去实现，对于你来说也是比较好的。

当然这一笔钱只占一小部分，另外一大部分钱都是用于比较保守的理财投资，那么这些理财投资有国债，有银行储蓄，有定期存款，有货币理财基金等等，这些基本上可以说都是保本的理财投资，所以你需要自己去建立好自己的投资组合，这样才会有更高的收益率。

题主存款40万，需要保守一点的理财产品，以下几款产品可以关注一下：

1、微众银行5年定期存款，年利率4.875%。50元起存，存款时约定存期，一次性存入本金。可提前支取，提前支取按支取日活期利率计息。

2、微众银行3年期大额存单，年利率4.262%。20万元起存，按月付息，可提前支取，提前支取靠档计息。

3、重庆富民银行“富民宝”，以5年定期存款作为基础资产，通过京东金融平台认购。本金安全，50元起存，可随时支取。持有满5年利率4.8%，提前支取按实际持有天数以存入日公布的“提前支取利率”计息，目前公布的“提前支取利率”为4.5%。

4、武汉众邦银行“众邦宝”，本金安全，100元起投，180天期，通过京东金融平台认购。持有到期年利率5.2%，可提前支取，提前支取利率4.1%。

5、重庆富民银行“富鑫宝”，本金安全，50元起存。在存入时可确定“约定支取日”、“约定存期”及“约定支取利率”，约定存期8至88天不等，最新公布的8天年化收益率4.25%，88天年化收益率4.7%。可提前支取，提前支取按活期计息。

以上产品，哪款更适合你？

理财是个系统性的工作，涉及到家庭成员的花销，家庭成员年龄，家庭收入，家庭潜在的风险（看病，教育，失业，可预见的大笔开销。。。。），具体的理财方式没有固定的模式，但总的原则在任何极端情况保证日常生活开销。至于闲钱如何投资可以参考你的工作和年龄，一般情况年龄越大理财的项目风险要求越低；当前收入高风险可以稍大点。不要贪心发财，只要能保本即可。否则可能上当损失本金。