不仅应该，而且非常需要买商业保险！

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孩子到底带不该买保险呢?

我个人认为，孩子的商业保险是必须要购买的，不仅要买而且还要全面。

买什么样的保险呢?

首先了解下孩子都容易发生哪些风险，其次根据潜在的风险购买对应的保险。

风险分为疾病和意外两种。疾病又分为大重大疾病和一般疾病；意外又分为大意外和小意外，这些都会是每个人潜在的风险，所以也要购买应对的保险。

重大疾病高发

儿童疾病发生的概率是成人的27倍之多，且重大疾病发生年龄越来越低，费用日趋上涨，所以孩子必须购买重大疾病保险。

目前所有保险公司基本上都有专门针对儿童的重大疾病保险产品，建议你选择一份适合自己的产品。

百万医疗保险

重大疾病保险只是一个补偿性保险，主要作用是补偿风险来临时给家庭造成的收入损失和后期的康复费用，大病来临时真正做到100%报销治疗费用的就是百万医疗保险。

百万医疗保险的优势就在于它价格便宜、报销比例高、报销额度高、报销项目广，是一款真正的高性价比保险。

住院医疗保险

重大疾病保险和百万医疗主要是针对“大病”设计的，那么一般疾病的费用就只有靠住院医疗保险来报销了。

比如小孩身体不好的话就会常常生病住院但是又不是重大疾病，无法启动重大疾病保险和百万医疗保险，那么住院无忧保险就愈发重要。

意外伤害保险

我们说风险分为疾病和意外，疾病有重大疾病保险、百万医疗保险等等，那意外就只能选择意外伤害保险和意外伤害医疗保险了。

意外伤害保险主要保被保险人的寿命，给付条件是被保险人的身故或者残疾，我们无法预测孩子是否会身故或者残疾，但是我们可以预防此类事故发生，及时给孩子配备意外伤害保险。

意外伤害医疗保险主要针对孩子的猫爪狗咬、磕磕碰碰，就像孩子的一般疾病一样，而且这些小意外在孩子生活中经常会遇到，所以说意外伤害医疗保险也是必须给孩子配备的。

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没病的不愿意买，有病的买不上！条件差的给孩子买两万意外险加百万医疗是基本配置，费用在240左右。如果家里条件好再配置个重疾险，交十年，保百万，每年可以升级的那种，三十年连本带利返回来，费用在八千左右。等到孩子40岁以后就不用你再操心了。

至少应该要有社保，因为社保作为国家保障体系，覆盖广，对身体没有健康审核，不会断保，费用也非常低。只不过有：额度限制，药品自费药和治疗手段限制，免赔额限制等。

如果你家庭调减预算尚可，有能力支付一定的商业保险费用，可以配置一定的商业保险， 毕竟一旦孩子生病，作为父母一定会倾尽全力去救治。如果医疗技术无法实现，那是孩子的命，如果是咱父母没有治疗费用，会是怎样的自责和无助呢？

孩子不需要给家庭创收，但是父母却很可能因为给孩子治疗，全程陪护，而失去工作……

况且，孩子小费率不会太高，但是一旦患病到医院花费不比大人少，主要是补偿父母不工作的收入损失，或者康复期药费，当然大多数人直接用重疾理赔金治病。

因此小孩，需要重疾险，且额度不能太低！

儿童白血病治疗费用需要40-60万，重症手足口病治疗费用需要花费20-40万，重大器官移植费用在30万左右，恶性肿瘤治疗费用在36万······

由此，就可以得出结论了，一般情况下，儿童重疾险的保额至少选择在30-60万。当然，如果你想提高保障，而且有足够的保费预算，保额也可以选择更高的。

买哪个好？？

需要根据家庭需求，比如：预算，期望额度，家族病史，消费观念等

目前行业有90多家寿险公司，分为国资和合资公司，产品也分：终身的定期，储蓄的消费的，单次赔付的和多次赔付的。根据需求选择一家或者两家即可。比如有的公司一款重疾孩子最高买到50万，有的公司可以到80万，特殊活动的时候有的公司孩子免检可以达到100万。

需求是什么？

不要简单理解为需求就是：病了有保险给钱看病，康复期有保险给钱做收入补偿，这里的需求分析是收集你的具体信息（预算，期望保额，家庭财务状况，个人对险种类型的偏好，地理位置，职业特点等等）

专业人士通过这些信息，给出适合你的产品或者产品组合，这些产品可以是一个公司的，也可能是不同公司的，毕竟每个公司都有自己的主打产品，每个产品都有不同的特色，要想集不同的优势与一身，就需要不同公司的产品组合，做到1+1>2的配置方案。

比如：你特别希望给孩子配置癌症多次赔付的产品，因为身边有很早就患上白血病（恶性肿瘤）的案例，可是喜欢的公司看好的产品没有这个产品责任，这个时候就需要单独配置一个癌症康复功能的险种，比如中荷人寿的《惠加保恶性肿瘤保险》是一个可以独立购买的主险，专门针对这个需求的。

如何购买——险种：社保+意外+医疗+重疾

★社保一定要上，城镇居民社保或者新农合这种。

★意外和医疗都是一年期短期，不合适可以实时调整更换，重点是重疾险如何购买？

★重疾需要考虑：期限，病种，是否分组，是否有少儿高发疾病，是否带身故责任，是否期满返还保费，是否多次赔付，是否有癌症康复期责任等等（这些如何选择和你的需求有关）

重点看预算

预算多少直接影响保额，和产品责任，给孩子买保险尽量把额度买足，毕竟一旦孩子生病，父母肯定一个或者两个都要停止工作来照顾孩子，奔走于家庭和病房之间，而且孩子年纪小，费率低，一般身体条件也很容易通过核保。

所以这里花1000元有1000的配置方法，花5000元有5000元的搭配方案。

注意的点

1、基本责任更好的情况下，力争低保费，高保额（多对比几家公司，你就有感觉，知道什么意思了）

2、少儿高发疾病是否额外赔付？

3、高发轻症的病种，赔付比例如何？

4、轻症或者中症豁免责任（最好主险直接带了，有的产品需要单独花钱买，就不值得了）

5、投保人豁免责任

第一，如果孩子是自己亲生的，那么买保险是应该的。如果不是亲生的，看孩子孝顺不。

第二、能否预测孩子不会遇到任何大的或者小的风险？如果能预测，你可以通过这个技能赚取大量的金钱，就不用买保险了；如果不能，那么你就努力赚钱准备砸锅卖铁；如果信任保险，那就给自己孩子配置好该有的保险。

第三、孩子遇到事儿，是用的银行的钱？还是准备砸锅卖铁？或者卖车卖房？或者你有百八十万的存款准备着？归根到底，自己的孩子遇到事，用的都是你的钱。你觉得用保险公司的钱好，还是用自己的钱好？

第四、根据经济实力来配置保险，切勿不要给孩子买一份保险，然后全家其他人就没有保险费了。要知道，娃儿会长大，你除非有钱可以为娃儿准备一生的各种费用。如果你的经济情况一般，那么就为娃儿准备几十年的费用就可以了，他以后自己还会赚钱。笔者为例：笔者这两年经济紧张，所以为孩子准备了一年保费2000多的保险方案，包括200万重疾，600万医疗，2万小额医疗以及意外。。笔者没有配置一年7/8000元的终身保险。

我是保险金融，保险从业人员。欢迎回复，欢迎私信，欢迎关注和点赞。

买的，多少还是要买一点的。已经回答了好多这种问题，累了。[流泪]

肯定得买，不过要买对，不要有保险没有保障

你既然能问这个问题，说明你已经有自己的想法了，任何事情都没有绝对的答案！

比如，年轻人到底应不应该买房，应不应该炒股，应该买新车还是应该买二手车等等

别人的决定，爱好，做法，也不能代表个人！并且公说公有理婆说婆有理！

所以我感觉你真正需要问的应该是，商业保险到底能帮我解决什么问题，商业保险到底是什么，商业保险都保什么等这些问题！

清楚了解其中的利与弊，然后自己在做决定！事在人为嘛！毕竟每个人的想法不同，抉择不同，人生也不同！！

给孩子买商业保险无非是担心孩子的三大问题：担心孩子发生大病、担心孩子发生意外伤害，担心孩子教育问题

一、担心孩子发生大病

孩子身体机能发育不完善，抵抗疾病的能力差，父母最担心的是孩子生病问题，尤其是白血病、川畸病、儿童结核、脑瘫等危机孩子生命的疾病，一旦孩子发生此类大病，父母无论做什么都会保住孩子，给家庭带来沉重的经济负担，一夜回到解放前。

二、担心孩子发生意外伤害

孩子对世界充满好奇心，缺乏自我保护意识但又调皮淘气好动的他们喜欢到处探究，担心他们会遇到磕磕碰碰遇到伤害，如溺水、烧伤、跌落，猫捉狗咬等等。

三、担心孩子教育问题

子女最大的开销在教育上，望子成龙、望女成凤，很多父母都把自己希望寄托在孩子身上，万一孩子是个读书料，没有钱供他上大学没有钱供他出国留学怎么办，所以越来越多父母提前做好准备。

如果上述三大问题你都不担心，那没有必要帮孩子买商业保险了，给你自己和配偶买吧，毕竟你们是孩子最大的保护伞，孩子最担心的问题是失去你们。

记住配置保险的两大正确顺序：1、先大人，后孩子；2、先保障，后理财。

具体你担心的问题所对应的保险，可以私聊，或者通过公众号【华华说险】咨询，保险方案需要根据个人情况进行合理配置才能达到最优。

当然要买！

家里有孩子的都深有感触，稍微咳嗽发烧父母都紧张得不行，网上关于孩子生病遭罪的新闻看都不敢看。

仔细想想，万一真的孩子出了事，生病了，家长肯定会倾尽所有。为了能在这种情况下，减少家里的经济压力，把更多的重心都放在陪伴孩子上面，配置商业保险就很有必要了！

在说商业保险之前，先说说少儿医保。这是国家给予每个孩子的基础福利，可以报销部分医药费和住院医疗费。

宝宝出生 28 天就可以办理，而且越快越好！因为如果在三个月内办理，从宝宝出生日起的住院费用都能报销！

几百块，各地政策不同，最好是咨询当地的社保局。

那宝宝真正有用的商业保险是哪些？其实就3个：意外险、重疾险、医疗险。

意外险

作用：报销因意外伤害导致的医疗费用（摔伤烫伤、猫爪狗咬、失足落水、甚至是被鱼刺卡了，这些都在意外风险的保障范围内）

费用：一年基本也就是几十块钱

挑选要点：

意外医疗：保额要高， O 免赔额最好，报销比例要 100 ％。

意外伤残：根据伤残等级按比例赔付。

意外身故：国家规定， 10 岁以下保额最高 20 万， 10 一 18 岁的未成年人保额最高 50 万。

重疾险

作用：是一款确诊即赔的保险，是家庭强有力的支撑。孩子生病了，父母有一人需要照顾，势必会影响到工作，重疾险的赔付金可以弥补家里的经济损失。

费用：一年几百块或者几千块。

挑选要点：

保额最少30万，最好是50万。

产品要覆盖少儿高发重疾。

预算充足，尽量选择癌症二次赔付，或者是重疾额外赔付的产品。

医疗险

作用：报销因生病住院产生的医药费用，分为小额医疗险和百万医疗险。前者报销额度几万元，后者每年可以报销几百万。能弥补医保不能报销的部分。

费用：一年二三百块

挑选要点：

选择免赔额低的产品，报销比例越高越好，不限社保。

百万医疗险的增值服务要全面：比如包含质子重离子、院外购药、自费药、进口药等。

上面的几个险种，基本能覆盖孩子生活中90%的意外和疾病风险了。如果不知道选哪些产品，可以直接找大白。