现在逾期和以贷养贷到50万再逾期，你选一个？

其实很多人都是被逼没有办法，最后资金链断裂才逾期的，然后总结出来了一个血的教训：不要以贷养贷。

大多数人都明白这个道理，就是做不到，为啥？因为怕家人知道，怕同事知道，还因为觉得自己有能力周转，以后的收入提高就能逐渐还上了。你仔细从下面三个方面去权衡一下就知道，以贷养贷真的是死路一条，前辈们说的话真是的经验来的。

一、对手续费、利率概念模糊。

很多平台都是以日息来计算手续费，展现在你眼前，什么1000元用一天只需要5毛，你一看，真心便宜，5毛还还不起吗？100个5毛我也还得起啊，然后不假思索、不加计算的就贷款。殊不知这日息万五的利率折算到年利率高达18%，2020年银行贷款报价基准利率5年期以上也才只有4.65%。你算算这超过了多少倍。

我支付宝、微粒贷各有17万额度，光这两家我一个月贡献利息4000大洋，你说恐怖不。

二、对自己收入增长盲目乐观。

你选择以贷养贷这条路来保证你的债务不爆发是基于你的收入能持续增长这个假定基础上的，但是在目前经济大环境普遍不好的情况下，且不说你的收入能否年增长18%来覆盖昂贵的手续费，你能否保住你目前的工作都是个未知数。

2021年2月，举世闻名的国际汽车巨头——奔驰宣布：推出更大规模的裁员计划，在现有裁员1万的基础上，再裁掉1万个工作岗位。

疫情冲击下的大企业都不堪重负，很多中小企业更是难以为继，你又凭什么去乐观。

三、平台的风控。

你贷的次数多了，很多平台都不等到你逾期，直接就给你降额了，你想想因为没钱你才去拆东补西，现在人家不让你拆借了，你怎么办？你的一套操作是建立在平台给你提供贷款的基础上的，问题是这个基础是人家决定的，不是你自己能左右的，这是人为刀俎我为鱼肉，一点主动权都没有，能把这个现金流维持到还完债务几乎是不可能的。稍微一家套路你一下，你的现金流就彻底断了。

最后再总结回答一下这个问题：

1、没有以贷养贷直接逾期，金额小，偿还快，还清之后5年征信洗白又是一条好汉。

2、以贷养贷到巨额债务还不起，还是逾期，而且家人也受到了很大的伤害，还起来周期长，还完之后再加上5年，你的征信才能洗白，但是到那个时候你可能已经50多岁了，银行已经基本对你这个年龄段的人不再放贷了，你还要征信来何用？

如果要在以贷养贷和逾期之间选一个，宁可选择逾期，以贷养贷的后果将会是非常恐怖的。

正规的金融产品分期利率，比如银行信用卡、蚂蚁花呗，基本是在17%-20%之间的，如果是小贷和网贷大约会在24%左右；如果是不正规的金融产品，利率高的惊人，一旦陷入债务陷阱，雪球越滚越大，后患无穷。也有人尝试过用信用卡周转，倒腾信用卡的额度拆东墙补西墙，但是目前看还没有人能够完全做到收放自如，真要有那么强的计算力和执行力，也不至于让债务预期了。你赚钱的速度完全跟不上还债的速度，只会让债务越来越多，以贷养贷最大的问题在于，随着借贷的增多，你的个人征信也会慢慢变差，而且随着查询记录的增多，对今后享受正规金融服务也会有很大的影响。

选择让债务预期，家里能帮点就帮点，帮不了就和贷款方协商分期还款，只要你的贷款没有违规使用到合同约定以外的地方，他们就不能拿你怎么样，等到你手头宽裕了，再讲债务还清，不良征信会在你结清债务五年后恢复。正所谓长痛不如短痛，为了防止债务越陷越深，必要的切割还是非常重要的。

当你以贷养贷的时候就说明你已经无法偿还你的债务了，以贷养贷后你的每笔债只会让你越陷越深。逾期了的话呢，找征信公司帮忙解决逾期，付给征信公司费用，帮你解决问题！

宁可逾期，也不要以贷养贷。

逾期还有机会商讨和减免，可以止损。

以贷养贷只会让您的债务越来越多，因为任何一家的贷款，利息都不会太低。

绝大部分的贷款逾期都是民事借款行为，不会涉及到刑事责任。

如果逾期了，可以找相应的贷款机构协商解决，即使不会答应你的诉求，在未来的结果就是起诉，在未来起诉的时候，法院对于民间借贷的事情已经有明确规定，一般的利息不会超过15.4%，即使是银行的借款也不会超过24%。

现在确实出现大面积的逾期，现在很多金融机构的诉求已经是收回本金，让金融机构的死呆坏账占比下降一些，这样对于金融机构也是非常好的一个指标。

有时候金融机构为了收回本金，他们也会推出一些比较合理的还款计划和还款方式，供你选择。

例如停息挂账、等额还本、利息减免、本金分期等等方式。这对于债务人来说是非常友好的。

我们害怕逾期，无非就是怕征信受到影响，怕催债的给你的亲戚朋友打电话，或者上门追讨，对家人造成骚扰。深究原因，主要是怕自己的面子上过不去。

其实对于面子这个东西，如果你真的不能顾全面子的时候，放下面子又如何，外表的光鲜亮丽抵不过内心的平静。

所有的面子都是你自己挣回来的，只有你将所有的债务都处理了之后，才能有面子。

在这个时候，如果实在不行，就逾期吧。

以贷养贷，你会陷入债务缠身，永无翻身之日的深渊。

以贷养贷的资金来源渠道必然都是那些民间借贷的，包括你能从小额贷款公司、网贷等等渠道获得的资金。

这些资金的利息有多高，接触过的应该都清楚，而且都是复利计息，甚至于一些小贷公司还涉嫌砍头息、高额手续费等等行为。实际上能拿到手的资金是非常少的。

例如你从某小贷公司贷款10万元，综合利息算下来可以达到年化利息差不多是24%，在贷款的时候你甚至要交一定的手续费，甚至是好处费。大约能拿到8万元就不错了。

但是计息的时候却是按照10万元计息，你无形之中就多了两万元的债务，这部分的亏空只有你自己承担。

以此类推，你的债务会越来越多，拆东墙补西墙，日子永远在还债中度过，多难受啊。

如果未来你还不了，还是面临着逾期的压力，但那个时候的逾期压力和现在的逾期压力就不可同日而语 了。

既然不好的事情要发生，那就让它早点发生。

个人建议：

如果还不起了，就逾期，不要以贷养贷。

想办法赚钱，不要消极应对，即使逾期了，有催收的，正常面对，欠债还钱，天经地义。

该协商的协商，该排序的排序，该生活的生活，该赚钱赚钱。

学会运用法律保护自己，欠债还钱只是你生活中的一部分，法律是保护合法公民的，不是你欠债就低人一等，如果遇到暴力催收，可以通过法律手段去解决，而不是隐忍。

当你以贷养贷的时候就说明你的偿还能力不是很好，只能选择以贷养贷，但凡是以贷养贷的人最后的下场只有一个，债务越来越多，最后还是只能逾期，除非你短期内暴富，不然就只有逾期一条路走，为什么害怕逾期无非是怕身边的人，朋友亲戚知道后对你有不好的看法，怕被爆通讯录，怕征信黑掉，如果这样想那就错了，能对你有不好的看法的人说明你们平时关系就不怎么样，那还在乎什么呢，其实关系好的真的不会因为你欠网贷而疏远你，反而不会在你面前提起这件事，你当你真的没有能力偿还的时候就逾期强制上岸好了，你吃饭钱都没了还在乎那征信干什么，总之一句话，以贷养贷死路一条，而且还是一个很大的坑在等着你，我就是从一万块钱开始以贷养贷养了俩年多，最后一算一年到头钱没挣到都还利息了，还欠了十几个，想通后我就选择逾期强制上岸，强制上岸后我发现真的一身轻松，全心全意去挣钱，不在会为了每个还款日晚上而睡不着觉了，不要怕家人骂你吵你，那也只是刚开始而已，手机最好直接拦截陌生号码，只要不是银行信用卡，网贷的可以不接，就算你接了没钱还照样还是爆你通讯录，干脆不接，不然你接了后发现工作的心情都没有了，不要以贷养贷，能找朋友亲戚借钱还上的就去借，如果不能借钱还上的，选择逾期吧，

如果以贷养贷能解决问题，那也还是一种办法，但往往只能是多活几个月，最终还是逾期并且问题更严重，所以该面对的就面对，逾期后就协商解决，借贷方的目的是为了让你还钱而已，不是为了弄死你，总有沟通的余地

不要以贷养贷！我支付宝，京条，有钱花…七八张信用卡，欠了二十几个，来回倒，差不多五年了，光利息和手续费就花了不少了！现在都是还进去就再借不出来了！所以这个月开始要逾期了，不想再倒了，也没有资金，就这样吧，准备应对催收吧！好好工作，几年就还完了！

以我血淋淋的教训来告诉你，不要以贷养贷！否则会降面临逾期，逾期是早晚的事，终究有一天你会各种地方再也借不出来！以贷养贷如果说在短期内有能力把钱还上，或者把钱还一部分，这样还行，如果短期内甚至长期内还不上，以贷养贷的话，简直就是作死。我醒悟的太晚了，所以现在负债高，也还不上，全面逾期都超过一年了！经历了各种催收，可以说我被磨炼的都百毒不侵了！