好消息！2021年新规定：借款利率超过15.4%，不用还

大家好，这里是侠姐。今天我们要讲的是关于民法对于民间借贷利率的新规问题。

去年8月，最高人民法院发布的《最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出：民间借贷利率要以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍为上限标准，以2020年12月21日发布的数据来算，民间借贷利率司法保护上限便是15.4%。

相比于之前借款利率的"两线三区"， "两线"指的是年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。当前的司法保护线显然是大大降低了。这一措施的大改变对广大借款人来说确实是一项大的利好，这意味着我们通过民间借贷借钱的利率上限会被大幅下调，超过15.4%的利息不合法，不用再还。

但是也遗留了两个问题：比如银行、消金公司等金融机构是否属于民间借贷范围，是否适用这一规定？

再比如如果借款人借钱时间在新规发布之前，但是被平台起诉还款时间在8月之后，那么法院该如何判决？按新规判定还是旧规裁决？

最高院最近又对这一项规定进行了新的修订，自2021年1月1日起开始施行。其中第一个问题尚未作出明确指示，但第二条关于时间，有了明确的规定：

可能有许多人看这内容有点绕口，看不太懂，所以侠姐在这里给大家简单的解释一下：

举个例子：比如小明与某X平台于2019年7月签订了借款合同，约定利率已经超过24%，所以小明一直没有偿还。于是在2020年10月，该平台一怒之下将小明起诉到法院，请求法院判决小明按照24%的利息还本付息。

这项请求如果放在之前那是完全没问题的，但是放在现在，那就不太适用了。因为新规说了，在2020年8月20后起诉的，当事人可以请求借款人按照24%的利率支付从借款日到2020年8月19日这一时间段的利息，对于2020年8月20日之后的利率应该按照15.4%计算。

也就是说在2020年8月20日之前借的钱，还可以按照当时的利率要钱，在这之后的，超过15.4%的利息部分，就是不需要偿还的。

除以上信息以外，还有几条也值得注意！

比如第二十八条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，可以从其约定，但是不能超过当年的贷款市场报价利率四倍上限。

对既未约定借款利率，又没有约定逾期利率，出借人主张借款人按照当年贷款报价利率4倍计算违约责任的，人民法院应该予以支持，这就意味着不仅是正常还款利率，逾期利率也应该按照LPR的4倍为上限才行。

再比如第二十四条规定：如果借贷双方没有约定利息，但是出借人却主张支付利息的，那么人民法院不予支持。也就是说如果双方在借钱时，没有约定利息怎么计算，那么后期出借人又想要利息，法院是不支持的，但是有个前提，这个只限于自然人之间。

总之，以后为了限制民间借贷高利，政策上可能会继续利好借款人，但是，作为借款人在享受更好权益的同时，也该尽到应尽的责任，合法本息还请务必做到有借必还！