社保和保险的区别，有社保还需要买商业保险吗？这样解释就明白了

说到社保，大家都比较了解了，现在我国的医保覆盖率已达到95%，几乎我们身边每个人都有医保。而且社保不仅有医疗保险，还有生育、工伤、养老、失业等保障，不过虽然社保已经很普及了，但是无论网上的保险平台，还是线下的保险代理人，都会给我们推荐住院险、百万医疗险等商业医疗保险。这个时候，有很多人都在徘徊，有的人很纳闷，不知道这两者之间有没有冲突，不知道自己缴纳了社保，还用不用缴纳商业保险。答案是：需要买，并且很有必要！下面我们就来讲讲医保和商业医疗保险的那些事儿。

医保和商业医疗险的区别

我们通常所说的医保，其实是国家强制缴纳的社保中的“医疗保险”，由于覆盖范围广，影响力大，又称“基本医保”，简称“医保”。

医保并非都是强制参保，事实上仅职工医保才是强制参保，新农合和城镇居民医保都是自愿参保，但由于行政推动和政策鼓励，后两者的参保率也非常高。所以，以后千万不要觉得只有职工医保才是医保，职工医保、城镇居民医保和新农合这三项，有其中一项就算是有医保哦~

与基本医保相对，商业医疗保险没有那么普惠，也没有政府强制，需要自己主动购买。它由保险公司开发，根据保险合同约定，当被保险人因为疾病或者意外伤害造成医疗费用和收入损失，保险公司会根据约定金额进行补偿。

为什么要买商业医疗险？

基本医保虽然覆盖范围特别广，但是有一利必有一弊，它的报销限制特别多。总结起来有四条：起付线下不报，封顶线上不报，个人自费部分不报，个人自付部分不报。

例如北京，首次住院的起付线是1300元，封顶线是10万，花不够1300元是不能报销的，花超了10万超过的部分也是不能报销的。另外，有些药品、治疗手段并不能报销，需要自费；去一些大医院看病，花费也不是100%报销，需要个人自付一部分。

经过多重限制，实际报销比例大大减低，市级职工医保整体住院实际报销大概在70%，癌症患者则降到60%左右。当下治疗癌症的花费，一般需要50万以上，如果只有基本医保，至少有20万的费用需要自己掏，这对很多家庭都是一笔巨额支出。

而商业医疗险能做的恰恰是报销医保不能报销的部分，是对医保得很好补充，比如医保不能报销的自费药、特需门诊、进口药、某些治疗费等，商业医疗险都可以报销。万一不幸患了大病，除去医保报销的部分，商业医疗险还可以报销医保外的合同规定内的合理且必须的费用，更大程度上减少自费，减轻家庭压力。

社保中的养老保险与医疗保险可按照个人账户剩余价值继承、以及当事人的丧葬费限额报销。商保中的身故保障有几种赔付方式：保额、保费、现金价值等，可弥补家庭损失，维持家人今后的生活水平。两者之间还有一个区别。

保费豁免

社保不存在保费豁免功能。

商保中的一些长期保险可附加保费豁免功能，如投保人或被保险人发生轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期等情况，可豁免剩余未缴保费，保险合同继续有效。具体豁免条件以产品条款为主。细数下来，社保和商保各有各的优势与保障，并不像有些人所说，有了社保就不需要商保了。如果能在这份国家福利的基础上补充一份商业保险，可以使我们拥有的保障更加完善，两者并不冲突。所以有条件的还是可以买份商业保险的，并不多余！