10家银行信用卡业务问题整改

最近看了一篇文章，深圳市消费者委员会联合深圳银保监局督促10家银行在全国范围内全面整改信用卡分期问题。那么信用卡分期业务到底有哪些业务呢？

第一：信息披露不完善

这里的信息指的是年化利率，比如我们之前申请网贷，只能看到日利率，月利率。但是并看不到年利率，不过之前已经下发文件。所有金融机构必须把年利率放在最显眼的位置上。

下面我们来看一下借呗的借款分期界面：

这个年利率放的位置，够明显了吧！其他平台也是一样！

下面再来看一下，某银行的信用卡分期界面：

这个界面并没有看到任何年利率的字样，必须点击下一步，才能真正地看到：

要求是必须放到最明显的位置上，而不是隐藏起来，让客户最后才看到！所以这是第一个需要整改的地方！

第二：免息分期的问题

信用卡分期需要支付利息吗？你问所有的银行都说不需要，但是却要收取手续费！那么这就存在诱导消费者的嫌疑。分期不要利息多好啊。包括很多的银行宣传单上都写着免息分期，虽然有的商品银行可以做到免息分期（商品价格偏高）。但是信用卡分期手续费其实就相当于是利息了！所以这个问题也需要整改！

第三：分期提前还款，手续费收取的问题

这个问题是很让人不理解的。举个例子：我信用卡分期一万，分10期（没有10期）手续费是6%，每期还1000的本金和60的手续费。手续费有的银行可以选择一次性付清，也可以选择分期付，有的银行不能选择必须一次性付或者分期付。

那么比如我选择一次性付清，当我还到第五期的时候，我有钱了，一次性把剩下的5000元全部还了。按理说，我后面的钱就没有再使用了，应该把后面5期的手续费退给我是吧。但是银行不存在退还手续费一说。

那么比如我觉得手续费比较多，我选择分期付，当我第五个月的时候，又有钱了，又把剩下的5000元，一次性还清了。按理说这就结束了，但是银行没有结束，需要把你后面所有的手续费一次性收上来。你说这上哪说理去！

所以我的信用卡分期从来不提前还款！当然不是所有的银行都是这样的！

剩下的就是问题，不涉及到整改，但是有必要跟大家说道说道！

第四：提前还款违约金

信用卡的卡贷，大家应该都用过吧。卡贷如果提前还款，会收取一个违约金。一般为剩余金额未还部分10%的违约金！举个例子：你申请了10万的卡贷，分期36期。但是一年后，你有钱了，你想提前还，那么不好意思，你需要支付一个违约金。如果还剩4万元，那么你需要支付1200元违约金。这可不是一笔小数目！难道提前还款，不是好事吗？其实对于银行来说，提前还款并不是好事，你觉得你把钱还给银行了，银行又可以把资金借出去。其实银行不差钱，银行希望可以一直收利息。

而且很多房贷只要超过一定期限后，提前还款都不收取违约金了。更不说各大信贷产品，早就取消了，提前还款收取违约金的规定了。

所以老铁们在使用卡贷的时候，一定要选择适合自己的分期期数。否则到时候后悔都来不及了。

第五：最低还款计息方式

为什么很多玩卡都不建议客户使用最低还款呢？因为最低还款的收费实在是太高了。第一次的综合利息大概在2分不到。如果一直最低还款，这个利息可是超高的。

主要的原因有两个：

1. 复利的计息方式
2. 分两段计息，上一段为全额计息，而且时间是从消费日开始算

一般只有高利贷大家才会想到复利吧。其实最低还款的计算方式就是按照复利计算的，只不过计算方法太复杂，唯一的感觉就是高。

还有就是最低还款为什么要分两段计息呢？我本期账单还不完，跟我之前的消费有什么关系呢？不过一切解释权都在银行。

第六：白金卡下卡即收年费

这也是不合理的地方，卡我还没用就收我年费？凭什么？而且特别容易逾期。举个例子：你办理这种卡，但是卡到了，人出差了。出差一个月，信用卡就逾期了。这是很正常的事情，所以这点也不合理。不过有的银行已经在改进了！

当然还有很多其他可以吐槽的地方，不过希望越来越好吧！毕竟玩卡的对信用卡都是有感情的！