存款利息下降！五大国有银行同时宣布，提前支取不再给予高息？

存款利息下降！五大国有银行同时宣布，提前支取不再给予高息？

五大国有银行，工商银行，农业银行，建设银行，中国银行，交通银行几乎同时宣布，从2021年1月1日起，提前支取可靠档计息的个人定期存款等产品，不在按照原来的靠档计息方式，而是全部按照活期挂牌利率计息。

五大行：工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行

这到底是什么意思呢，我举个例子大家就明白了，比如你12月31日往银行存了10万元定期存款，时间为一年，如果你4月15日有急事需要取这笔钱，那么按照之前计算利息的方法，前三个月按照靠档3月份的定期利率给你定期三个月的利息，4月份的15天按照最新的挂牌活期利率给你利息；但是，按照最新公布的规定，那么只要你提前取出来了这笔钱，那就全部按照取钱时挂牌的活期利率给你利息了，这样你获得的利息会大大降低，相当于一种变相的降低存款利息。

举例说明

那么国家为什么要这么做呢，我个人认为可能是因为以下几个原因：

第一，为了降低银行成本。

我们都知道近年由于疫情大多数行业都受到冲击，国家为了刺激经济，给实体经济让利，提出了让银行业让利1.5万亿的要求。从银行角度来讲，如果让利的话无非两条路可以走，一个是降低信用要求，让更多的企业可以从银行获得贷款；另一个就是实实在在降低贷款的利率，从而减少企业的负担。

降低储蓄利息

银行的最主要的盈利模式是吸收存款，给予储户一定的利息，然后用较高的利率贷款，获取存贷差的利润。如果贷款端降低了门槛和利率，必然造成银行利润的大幅度下降和坏账的增加，这个时候为了避免这种情况，最直接的方法就是降低揽储所付出的成本，从而降低总体成本，说白了就是与过去相比，牺牲了一部分储户的利息而保全局。

第一，为了鼓励消费。

国家在十四五规划当中明确提出了要实现国内经济内循环，而经济内循环的核心就是消费，但是目前来讲，国内总体上消费依然是低迷的，一方面是很多普通百姓手里没有钱消费，另一方面也是很多把钱存在银行里不愿意消费，国家为了使这部分有消费能力而不愿意消费的人群重新消费，最好的办法之一降低存款利率，是人们觉得钱存在银行里没有什么意思，还不如购买一些资产，从而变相的把一部分本来存在银行里的钱流了出来。

鼓励消费

第三， 挽救实体经济。

中小企业的融资难融资贵问题一直没有得到有效的解决，因为大多数中小企业没有什么资产，所以银行不愿意贷款给这部分中小企业，即便贷款给这部分中小企业了，利息也是相对较高的。同时，中小企业解决了社会大部分的就业问题，如果中小企业发展不起来，那么社会的就业问题就又是一个难题。所以，为了鼓励银行给中小企业贷款，降低中小企业的融资成本，通过降低银行成本的方式来引导银行给中小企业贷款可能是一个短期有效的方式。

降低中小微企业融资难和融资贵的问题

这让我想起了前段时间一个问题，有人问房贷是否应该转为LPR浮动利率，从五大行的表态和管理层的经济刺激政策来看，未来利率必将还是一个下行的趋势，所以按照国家引导的方向改成LPR是正确的选择。

选择浮动利率是上策

这里可能有的人不理解，为什么总是牺牲储户的利益来服务实体经济，这里就牵扯一个格局问题了，如果经济大环境好起来，那么大家都有钱赚，都会有工作，如果不采用一定的方式来刺激和恢复经济，那么只会让贫富差距越来越大，而穷人越来越穷。

大家觉得银行降息的政策能接受么？