速看！2020公积金新政，事关你的工资福利

当下正值多面就业季，各种国考、省考、事业编、教师、银行、企业招聘等已如火如荼地陆续进行中。对工薪阶层而言，除了关心薪酬待遇，再就是各种保障福利了，特别是“五险一金”，几乎是逃不开的话题。

图片来源：摄图网

在“五险一金”中，“一金”是指住房公积金，是国家强制用人单位及其职工按一定比例缴存的长期住房储备金。一般情况下，个人和单位按照5%—12%的比例分别缴纳，个人负担一半，公司负担一半。

举个例子：如果一个人月薪10000元，企业缴纳比例为12%，那么企业和个人每月分别需要缴纳：10000*12%=1200元，个人每个月所得的公积金就是二者相加1200*2=2400元。

长期以来，公积金充当一个强制的账户，企业和个人每个月分别拿出一点钱，存到这个账户里。当个人需要购房或租房时，就可以从这个账户里拿钱，实现专款专用，但实际生活中不可随意支取。

目前公积金最重要的用途仍然是用于贷款买房，因为利息比商业银行贷款低太多，所以很多购房者首选公积金贷款。就拿五年以上的贷款利率来说，商业银行的基准利率达4.9%，一般还要上浮10%及以上。而住房公积金五年以上的贷款利率是3.25%，五年以下则是2.75%。如此对比之下，公积金贷款利率优惠很多了。

图片来源：摄图网

除此之外，公积金可以用来租房、看病，作为低保使用，但提取的次数和额度会有一定的限制。比如租房规定，每月可提取额不超过申请当月应缴存额的50%，每年度可以提取不超过12个月的月可提取额，每年度可以申请提取两次等。

不过，现实生活中，有部分人嫌缴纳个人缴纳公积金后，会减少当前的税后收入，呼吁取消公积金制度。恰逢今年由于新冠肺炎疫情的冲击，很多中小企业生存艰难，减负呼声越来越高，一些专家也从多个角度讨论公积金制度的改革和存废问题，一时间，关于住房公积金制度的存废之争又引发了热议。

公积金的前世今生：5年前就有人呼吁废除

1990年初，我国借鉴新加坡实行住房公积金制度，此后政策经历多次修订和完善，至今公积金制度已成为用人单位与职工不可或缺的福利纽带。

中国住房公积金政策演变

制表：金小鹊

随着城镇化进程、住房市场化改革加快，商业银行已逐渐成为提供房贷的主体。鉴于近年来中小企业生产经营压力大，叠加疫情冲击，减负迫在眉睫，于是，以黄奇帆为代表的专家提出：“住房公积金存在的意义已经不大，将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。”

其实，早在5年前，就有关于公积金的争议和废除呼声。据媒体2015年报道，多名经济专家曾表示，住房公积金主要是被高、中收入者所获得，同时给企业带来沉重的负担，建议取消住房公积金。当时媒体披露称，北京的住房公积金使用比例仅占缴存职工的1.5%左右，这让住房公积金的使用效率大打折扣。

公积金结余超过养老金，取消公积金声音再起

目前，公积金余额过大已成事实。

住建部、财政部、央行发布的《全国住房公积金2019年年度报告》显示，截止到2019年底，我国住房公积金覆盖人数近1.5亿人，存款余额接近6.54万亿元，同比上年末增加12.84%；同期，中国基本养老保险基金累计余额仅为6.2万亿元。

对此，经济学家梁红等多认为公积金存在严重的浪费、闲置等问题。今年2月以来，包括黄奇帆、楼继伟等知名人士在内，一阵风建议“取消公积金”。格力电器董事长董明珠也赞成取消公积金，她说：“我们已经建好了房子，还要公积金干嘛。”

图片来源于网络

不过，对于取消公积金的提议，大多数网友都表示不赞成，也有专家持反对意见。郑炳文（中国社会科学院研究中心主任）认为，公积金的绩效还不错，对缓解职工住房困难起到了一定的作用。公共机构的工作人员承担相对较大的购房者。如果公积金被取消，就代表他们的住房可能会回到福利分房的情况，不公平就凸显出来了。

公积金新政出炉，是“改革”而非“取消”

针对公积金制度，虽然专家们、网友们热议不断、争论不下，但毕竟公积金事关广大职工切身利益，也在房贷上起过着积极的作用。只要公积金新政一天不落地，人们心里的大石头总是悬在那儿。

图片来源：摄图网

终于，2020年5月18日，公积金迎来了新的政策，是“改革”而不是“取消”。

根据中共中央，国务院发布的《关于加快推进新时期社会主义市场经济体制建设的意见》。在完善覆盖全民的社会保障体系中，明确提到建立多主体供给，多渠道保障，房租和购房住房制度，住房公积金制度改革。

这份文件首先对废除公积金进行了否定，并明确要对目前公积金存在的制度性问题进行改革和完善。

简单来讲，就是公积金变得更加简单便捷，简化了提取流程和条件，更加人性化。随后，众多城市都响应新政，纷纷进行改革。截至6月底，已经陆陆续续有53个城市发布了改革政策。有49个城市提高了公积金对应的缴纳基数，提升幅度占前三的三大城市分别是，三沙市(4245元)、泰州市(3500元)和昆明市(3453元)。

公积金新政亮点，1.5亿人将受益

在我国人口比重中，在职人员占据7.8亿，其中又包含了1.5亿缴纳公积金者，这些人显然会受到政策变化的影响。在去年住房公积金的缴纳总额超过了2.37亿元，而办理了公积金提取业务的人超过5600万人。

公积金新政出台后，大多数城市都上调了公积金缴存基数上限，有39个城市上调幅度超过1000元。对老百姓而言，公积金终究是个人的福利，多缴纳的钱也是利于个人的。此外，很多城市的公积金还推出了一些新的政策，这些政策归结起来主要体现在以下几个方面。

制表：金小鹊

总体而言，公积金事关1.5亿人的切身利益，也并非完全没有意义，全面取消并不可行，在解决企业生存问题的同时保障更多人的利益需求才是关键。公积金新政基数上调，用途更广，老百姓也会受益更多。