“当时医生说必须要使用进口药才能对我父亲的病情有帮助，但一个月4万的治疗费用对我们这个不富裕的家庭来说无疑是天文数字，当时的心情就是很悲观。亲戚们也来劝我放弃治疗，但难道我真的要眼睁睁看着他离我而去吗？”李兴勇说到。

“后来，我才猛然想到之前购买了海南博鳌乐城特药险，当时花了29块钱投保，现在已经报了30多万了，用了10多次药，最终报完是40多万。”李兴勇激动地表示，短短几个月的时间，一个普通的家庭去哪里找这么多钱，这真的就跟中彩票一样。

目前，李兴勇的父亲病情已经稳定，而当初花29元购买的乐城特药险，也已经累计赔付16次，累计赔付金额约38.6万元。

这是一位海南博鳌乐城特药险2020版参保者的自述。

另据动脉网了解到，海南博鳌乐城特药险2020版已帮助超过70万患者缓解“找药难用药难”问题，而在今年8月，为完善“医保+商保”多层次医疗保障体系，切实让优质医药资源惠及更多百姓，助力“健康中国”建设，海南自贸港博鳌再次联合多方推出乐城全球特药险2021版。

此次发售的2021版乐城特药险升级不加价，海南版一年保费每人仅需29元，即可享受医保目录外百种海内外高额特药最高100万元的补充医疗保障，且既往症可保可赔。（全国版39元起，当日同步发售。）

2021版乐城特药险进行了哪些升级？既往症参保的要求是什么？乐城特药险的推出背后又有哪些努力?特药险未来的想象空间如何？对此，动脉网专访了圆心惠保CEO彭煊，寻求答案。

去年超170万人投保，乐城特药险要解决“用药难用药贵”问题

去年8月，依托于《海南自由贸易港建设总体方案》，在海南省银保监局、海南省医保局等的指导下，海南博鳌乐城国际医疗旅游先行区管理局联合圆心惠保、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司共同推出了海南博鳌乐城全球特药险2020版。

作为首款由政府指导的省级惠民型全球特药险，2020版的乐城特药险一经推出，便备受瞩目，发售后仅两天，参保便突破了10万份，最终参保人数超过了170万人。

乐城全球特药险海南版和全国版的推出，在一定程度上缓解了恶性肿瘤国内药品费用高、国外特药用药难等系列难题，让中国居民通过保险支付的方式，在境内便可有效使用境外的新药特药。

“乐城先行区特许政策的叠加、开放是中国大健康事业发展的缩影，海南自贸港乐城全球特药险的推出，是制度集成创新的集中体现，也是自贸港建设初期乐城献给全省人民的一份厚礼，让全省人民实实在在感受到早期收获的获得感，同时也为全国人民健康贡献一份乐城方案。”乐城先行区管理局党委书记、局长顾刚曾公开表示。

增加药品种类，扩大惠及人群，既往症可保可赔，乐城特药险全方位升级再出发

“这款产品为国内保险市场创造了多个突破。”彭煊向动脉网表示。

动脉网了解到，作为海南省惠及近千万居民的重大惠民项目，乐城全球特药险2021海南版在维持保费29元每人每年、100万保额不变的基础上，在药品数量、惠及人群以及健康服务等方面进行了多方位升级：

首先是相比2020版的乐城特药险包含的70种药品，此次新推出的特药险囊括的药品数量更多，达到了100种，包含75种海外特药和25种国内社保外特药，涵盖病种为海南高发的肝癌、肺癌、乳腺癌、结直肠癌和胃癌等，同时也增加了白血病、前列腺癌和淋巴癌等高发病种；

乐城全球特药险（海南版）25种国内药品清单

乐城全球特药险（海南版）75种海外药品清单

其次是惠及人群更广，海南省户籍人员、海南省身份证持有人、海南省当地基本医疗保险参保人及其直系亲属均可参保，不限年龄、不限职业，不限健康状况；

最后是扩大了健康服务范围，升级了全球找药服务、患者招募服务、癌症基因检测服务、重大疾病早筛、质子重离子就医直通车、图文问诊、海外二次诊疗和紧急救援8项增值服务。

此外，值得注意的是，相较于2020版，2021版乐城特药险最大的升级在于既往症也可保可赔。

“具体适用的病种范围就是药品清单中所对应的适应疾病，而针对既往症的参保人群，因该既往症导致在保险期间内发生的特定药品费用报销比例为30%。既往症可保可赔，将惠及更多国人。”彭煊表示。

此次乐城全球特药险颠覆了传统商业健康保险的定价基础，通过打通医保数据方式，变单一依赖疾病发病率经验数据为考虑多因素数据因子，多家保险公司联合承保，并在海南省医保局支持下，结合全省出险、特药使用率等多重因素集成定价；引入商保支付平台，为患者用药提供分期支付等方案。

据彭煊介绍，乐城特药险2021版理赔流程如下：

首先，如果购买乐城特药险的患者不幸罹患癌症，且确诊癌症涉及到该产品所列药单对应的保障范围，患者可在承保期内于公众号或线下服务点提交理赔申请；

随后，保险公司在接收到患者理赔申请后，将启动理赔审核流程。如审核通过的患者，在不涉及既往症的情况下，可享受特定药品费用100%报销的服务；若为既往症用药的情况，同样也可享受特定药品费用30%报销的服务；

并且，审核通过的客户还可额外享受药品直赔（由药店直接配送药品患者仅需承担保障范围外费用）、药品报销（患者自行购买药品，根据保障范围申请事后报销）等服务，其中海外特定药品还可额外享受高额药品押金垫付服务；

最后，在患者递交理赔申请后，将由专门的特定药品服务人员1V1跟进服务，定期跟进患者用药情况，全程协助患者准备相应理赔申请资料及理赔报销等注意事项。

而在乐城特药险2021海南版上线的同日，全国版也同步发售。

动脉网了解到，乐城全球特药险2021全国版包含100种特定药品保障、10种海外医疗器械保障、12项健康管理服务，保费为每年39元起，支持中国大陆境内居住的所有国籍人士进行投保，首次投保年龄在出生满28日至60周岁之间，非首次投保年龄不超过99岁，家庭单投保的价格则更低。

产品推出不易，背后都有哪些努力？

“乐城全球特药险2021海南版在药品数量、惠及人群和健康服务等方面对产品进行了全面升级，光是药品数量就从去年的70种增加到了100种，不仅包含了25种国内社保外特药，还包含了75种海外特药，”彭煊表示，乐城全球特药险的成功推出，离不开各方的努力。

而在其中，圆心惠保担任的角色是什么？为产品的设计和推出付出了哪些努力？

彭煊表示，一直以来，圆心惠保在特药领域都致力于缓解群众对于高价肿瘤药、创新药的费用负担问题。2020年，圆心惠保便与乐城管理局合作共同搭建了“博鳌乐城国际医疗旅游先行区保险综合服务平台”，致力于在乐城导入健康保险产业，“以保险患者为基础构建客户数据中心，实现各机构间的信息共享、匹配以及精细化运营管理”。

而在乐城全球特药险的早期设计阶段以及升级版的推动中，圆心惠保也多次与各大药械巨头洽谈，争取将其产品纳入保险覆盖范围中，此次推出的乐城全球特药险2021版中的送药上门、药品直赔和新升级的8项增值服务，圆心惠保也将提供专业支持。

此外，据彭煊介绍，圆心惠保还先后与海南博鳌超级医院、海南博鳌恒大国际医院等多家机构达成战略合作，通过链接“医-患-药-险”打造健康保障服务闭环，为患者提供更加优质、高效的医疗服务。

同时，值得注意的是，据平安证券《健康险专题研究报告》指出，近年来我国“惠民保”多地开花，2020年共有23省82个地区179个地市111款产品上线，累计超4000万人参保，保费收入超50亿元，其中全国版产品共有5款，全省版产品共有14款，“普惠模式+政策支持”促成井喷态势发展。

在特药险呈井喷发展态势的今天，未来的想象空间到底还有多大？

对此，彭煊表示，特药险是为医保外特药提供费用保障的一类新型健康保险，特药是特药险最核心的问题。

在药品方面，目前市面上的特药险保障的药品种类差异较大，少则十几种，多则已覆盖社保内外所有的治疗药物，且随市场持续更新；

而在定价方面，出于不同的客群、场景和保障范围的考量，特药险不同的费率是保险公司、再保公司和包含圆心惠保在内的服务方共同合作的成果，三方在特药险经营中各自发挥所长，共同在产品设计环节提供经验数据支持。

“未来特药险的设计应当更多地思考如何下沉，如何与人口老龄化结合，如何与老百姓看病就医结合，这样才能得到更多民众的认可与支持。”彭煊向动脉网表示。