朋友看中一份守护百分百保险，广告语是“领完所交保费，重疾寿险继续保到终身的保险”。

那我们反过来看看，如果没领保费就先重疾身故呢？

重疾保险是收入损失补偿保险，作用是在“上有老下有小”、债务负担重、生病需要钱时能给自己一笔巨资，至少十年收入，无忧无虑养病康复。

例1：20岁男孩，选50万元保额，20年缴费，买PA守护百分百保险，选70岁返保费，年交保费10492元，利益如下：

70岁前，万一患重疾80种之一，给付50万元附加重疾保险金，主险保额同时减少。

如果重疾治不好身故了，没有50万元给付哦，实际要看该年主险现金价值（不等于保费）。

如果先有轻症10种之一，给付10万元保险金。不过10种的范围太少了，像我之前一个朋友：“意外致昏迷，上呼吸机不是连续96个小时”，它不赔付。

如果没重疾生存到70岁，可返还19万保费，附加重疾继续有效。

例2：同样年保费，买一个各自独立的重疾、意外、寿险、年金组合方案：

如果60岁前患重疾110种之一，可给付90万元，60岁后是50万元；如果之后还患癌症还能赔付75万元。

如果重疾治不好身故了，再赔付100万元；加年金增额账户，30年20万，50年41万，70年81万…

如果先有轻症50种之一，先赔付22.5万元，合同继续；

如果先有中症25种之一，也先赔付30万元，合同继续；

像上面那个昏迷“上呼吸机48个小时”就能先赔付30万元了，很人性化；若达到意外残疾程度还能最高赔付100万；若达到重疾程度还能按重疾赔付。

高发的轻症、中症、重疾能二次赔付，理赔率大大提高了，比如癌症、心脑血管疾病。

年金账户还有年年增额，想何时领取都可以，50岁有20万，70岁有41万，不领取就会自动复利增值下去；

或者不要年金，选翻倍保障；或者经济有限减半保费。

买保险，买各自独立的产品组合，互不影响，各赔各的保额，比一个产品附加再附加利益好太多了。

怎么样？对比完了，你会选择哪种方案呢？哪一个更百分百是你想要的呢？

百家产品，百种组合，百种利益，我能给你不同的惊喜。

想买对赔好，请微licai111咨询吧，23年从业经历，感悟太多。