图言谈投资标的："有一笔钱存入余额宝"，可以财务自由不用上班？

前阵子有做实业的朋友有一些原因把公司转让，收入了一笔钱。感叹着：我再也不想那么累了，把钱存入银行。服服务务的享受美好日子，这辈子就这样去享受生活。近几天老图在悟空问答上也回答了关于"有200万现金，存入余额宝或银行，我可以不用上班了吗？"类似的内容。中午去吃饭的路上便构思了以现金、固定化类理财，股票投资、衍生品期货等进行系统分析，最后再做篇总结性的图言谈投资标的系列原创内容，主要是与朋友们一起探讨如何去投资理财的内容。

这是启动篇，就以余额宝、银行定存为主的现金类理财进行系统的分析。要有实际的金额为代表，否则阐述起来很空洞也不便于朋友们理解。我假以张三吧，38岁，经过多年奋斗已积攒200万的现金为例，准备接下来这辈子不再班，特让老图给算算存入余额宝，未来的收益怎么样。然后希望给老图就现金类理财的方案来比较。

余额宝收益确定：跟张三一说，现在截止20200410年的收益为1.910%，他倒是有意见，不能按最新的收益算，老图想还是回溯三年平均收益为基准吧，张三说的对，某一个低点有点儿极端。见下图从2017年1月至2020年4月10日为统计时间周期。最高价4.394%，最低价1.910%，就按折中3.152%。

图片来自通达信

全部存入余额宝方案

上表中完全可以预计出张三的收入情况，每天都有173元的收入，虽然谈不上多，但是从上面金额来看月收入也有一个小白领的工资。挺不错的。老图提示上表大家几个信息点，1张三的本金并没有变化还是保持200万存放在余额宝里，月度利息收益5253元。财富自由的故事还没完，我们一起往下看。

考虑物价指数

我们计算的是静态的收益，但现实却在动态变化的社会中，鸡蛋明天可能降了或涨了一毛两毛，肉价又要涨跌了。张三既然已经有这方面计划，各位需要对他更全面考虑。衡量这些动态的变化，引入一个指标：CPI指数即物价指数，衡量我们身边物价波动一个综合指标。我们也参照三年的数据。2017年度1.6%，2018年度2.1%，2019年2.9%。统计的平均值：2.2%。注意这CPI到年度又降至100，年底像2019为102.9。

为什么要考虑物价指数呢，要清楚张三的本金并没有增加，不工作了，依靠本金产生利息生活的理想。因此需要把物价指数扣除才能算比较合理。

图片来自国家数据

全部存入余额宝扣除物价增速的方案

根据上表可以与前一种方案进行比对。是的，您并没有看错，如果把物价增幅扣减掉之后，张三的月度收益仅只有1587元，而每天收益也只有52元。我们一直有计算中都相对单纯的考虑，毕竟张三青年人，还有家庭支出等的其它因素并没有考虑进去。

给张三总结：

1、 结果比较明白，全部存入余额宝方案净收益是不能满足张三这财务自由不上班。有朋友会问，第三就是本金太少了，多点就完全可以。按照上面的数据可以看到，这是不本质。如果张三仅考虑余额宝的话，那么他的收益伴随着时间拉升叠加现实因素，它的本金也会受到侵蚀。因为我们计算考虑因素还不够全面。

2、 张三这200万并不少，不是说不能财富自由不上班，只是余额宝这种理财方式的收益率并不能支撑200万有保值增值效果。老图在后面的系列文章会给出具体方案，再回头进行对比。

3、 财富已经赚取，那么如何把财富保值增值也是重要思考的问题。

共同期待探讨投资理财这些事儿，下期将一步步的展开各类资产标的投资理财。期待看看有什么不一样结果。