“月月吃罚单”，调查不尽职、贷款违规流入房市……民生银行今年以来累计被罚千万

日前，民生银行分支机构再度被监管层开出百万罚单，引发行业关注。

小编从银保监会官网看到，民生银行福州分行被查出存在两大违法违规事实:

一是，理财产品资金投资非标债权资产投前调查不尽职；

二是，未按工程进度发放贷款。

为此，民生银行福州分行被福建银保监局合计处以100万元罚款，3名主要负责人分别被予以警告。

民生银行最近有些流年不利。据小编初步统计，今年以来，民生银行多次收到银保监会罚单，罚款金额约1000万元。

从银保监会官网披露的消息来看，民生银行2021年“月月有罚单”，单笔罚款从5万元到330万元不等。被罚案由五花八门，涉及贷前、贷中、贷后的各个环节，比如贷前调查不尽职、内控管理不到位违规发放贷款、贷款被挪用等等。

在民生银行罚单中，贷款资金违规流入房地产市场常被提及。典型的如今年5月10日，民生银行上海分行被查出存在六大违法违规事实：发放经营性物业贷款变向用于缴纳土地出让金；同业投资资金变向用于支付土地出让金；发放某并购贷款用途管理严重违反审慎经营规则；部分个人消费贷款资金被用于购房；以存款作为发放贷款的前提条件；未按规定进行贷款资金支付管理与控制。

虽说被查出的部分违法违规事实发生在前些年，但罚单所暴露的问题并没有因时间而消散，反而多次触及同样的问题。

小编注意到，仅今年五六月份，民生银行便收到5笔罚单，问题纷纷指向了违规放贷、贷款资金违规流入房市等问题。比如6月8日，民生银行武汉分行因“违规向关系人发放贷款、违规通过并购贷款为‘四证’不全的房地产项目融资，以及违规通过票据转贴现业务，将票据资产转为资管计划，以投资代替贴现，规避监管要求”等案由被湖北银保监局罚款330万元，没收违法所得210723.77元，罚没合计3510723.77元；同时7名责任人被予以警告。

同样在6月1日和5月14日，民生银行两家分行均被查出存在贷款资金被挪用的问题。其中，民生银行莆田分行因“贷款管理不到位导致贷款资金被挪用”被银保监会莆田监管分局罚款30万元；民生银行深圳分行亦因“个人经营性贷款用途审查不严，贷款资金被挪用”被深圳银保监局罚款40万元。

除了“月月吃罚单”，民生银行近年来的业绩也不尽如人意。近10年来，尽管民生银行的营业总收入、净利润规模总体上呈上升趋势，但同比变化波动很大。Wind数据显示，2011至2020年，民生银行营业收入和净利润同比增速处于震荡下行态势，尤其是近2年，民生银行业绩指标降幅明显。例如，2019年、2020年，民生银行营业总收入的同比增幅分别为15.1%、2.5%；同期净利润同比变动依次为9.13%、—36.09%。

今年一季度，在多数上市银行业绩大幅改善的背景下，民生银行的主要业绩指标却深陷下滑窘境。财报显示，今年一季度，民生银行营业收入和归母净利润双双下滑。报告期内，民生银行实现营业收入430.72亿元，同比减少62.61亿元，降幅12.69%；实现归属于本行股东的净利润 147.47 亿元，同比减少 19.03 亿元，降幅 11.43%。

Wind数据显示，在38家（不含齐鲁银行）A股上市银行中，民生银行今年一季度的营业收入同比增速处于倒数第五名；归属于母公司股东的净利润则增速垫底，同期36家银行均实现正增长，只有民生银行和西安银行的归母净利同比增速为负值，分别为-11.43%、-8.04%。

在资产质量方面，民生银行也并不乐观。截至今年一季度末，民生银行的不良贷款率为1.80%，在38家（不含齐鲁银行）A股上市银行中位居倒数第二名，略低于郑州银行的2.04%。从民生银行2020年报中可以看到，民生银行集团不良贷款的重灾区是公司贷款和垫款业务，尤其是采矿业的不良贷款率高达8.33%。

如果仅从9家A股上市股份行的发展来看，民生银行今年一季度的主要业绩指标表现已经垫底。民生银行此前解释称，一季度营业收入下降的主要原因是银行持续压降非标准化投资，非标投资规模较上年同期大幅下降，相关收益同比下降35.38 亿元；债券收益率区间震荡，缺乏上年同期债券市场的趋势性交易机会，相关收益同比下降26.86亿元；贷款平均收益率同比下降抵消了规模增长的影响。

如今，年中已过，民生银行二季报业绩是否会有些改善、下半年罚单能否有所减少，我们将持续关注。

新金融记者 袁诚