作者|李白玉

来源|野马财经

A股上市银行2020年报披露收官。面对史无前例的疫情考验和政策适度、融资成本明显下降、支持实体经济三大确定性方向，银行股整体表现依然稳健。数据显示，38家A股上市银行中，有超过八成归母净利润同比增长，20家不良率较上年下滑。

在38家A股上市银行中，北京银行2020年归母净利润增长3.46%，在与2020年报同时披露的2021一季报中，北京银行更是实现总资产破3万亿，成为城商行中第一家资产破3万亿的成员。

让利中小微同时实现营收利润齐增

毋庸置疑在过去的一年里，面对疫情对金融风控产生的极大压力，如何稳定不良完成经营目标，同时兼顾普惠金融支援实体经济，是摆在银行业面前的一道“通用考题”。

而北京银行交出了一个稳稳的答卷。即便在疫情蔓延的极端经济大环境下，肩负让利中小微企业的政策方向和社会责任，北京银行2020年依然实现了营收利润齐增，表现出稳健的经营能力。2020年，北京银行实现营业收入643亿元，同比增长1.85%；实现净利润214.84亿元，同比增长0.2%。伴随2021年经济复苏步伐加快，北京银行盈利步入加速修复通道，今年一季度，又实现净利润68.98亿元，同比增长3.46%。

北京银行2020年年报暨2021年一季报业绩说明会

在过去的2020年，面对新冠肺炎疫情冲击，中小微企业受困严重，普遍陷入经营受阻、资金流动性短缺的极端经营危机。缺低成本资金成为中小微企业的当头难题。为此，北京银行积极落实金融支持稳企业保就业政策要求，加大对小微企业支持力度。

数据显示，北京银行普惠金融贷款余额929亿元，较年初增长217亿元、增幅30%，普惠金融贷款增量占比达到14%。累计运用人民银行再贷款再贴现资金发放优惠利率贷款305亿元。其中，普惠小微信用贷款余额较年初增长331%；普惠小微贷款延期率达到60%以上，排在全国地方法人银行前列。

在抗疫工作最艰巨的2020年上半年，北京银行在全国银行间债券市场成功发行400亿元抗疫主题小微金融债券，是市场首单获批的抗疫主题小微金融债券，也是彼时规模最大的抗疫主题金融债券。据悉，在北京银行的积极沟通下，该期债券在短短10个工作日内即获银监局与央行的批复、备案，是市场获批最快的抗疫主题金融债券。

零售金融再发力，规模与利润贡献率齐升

零售业务作为商业银行的“长流细水”，是当前所有商业银行的必争之地。零售业务盈利性稳定、资本消耗低，但对商业银行的综合服务能力、金融科技实力都提出了更高的要求。2020年，北京银行零售业务在规模和利润贡献率方面，均实现快速增长。

2020年报显示，截至2020年末，北京银行零售AUM（资产管理规模）余额达到7748亿元，同比增长612亿元；零售贷款规模达5050亿元，较年初增长14.1%，显著高于全行贷款增速。零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%；零售中间业务净收入同比增长18%，财富管理类业务收入同比增长21%。

在客户基数上，2020年北京银行手机银行APP 客户较年初增长39%，信用卡新户同比增长66%，基金销量增长104%，基金手续费收入增长122%，市场影响力显著提升。

在保持增速的同时，北京银行零售业务不良率继续维持在行业较低水平，年报显示，2020年北京银行个贷不良率为0.41%。在疫情影响个人还款能力和居民人均可支配收入增速放缓的大背景下，能够将个贷不良率维持在较低水平，北京银行的风控能力和资产质量分别经受住了考验。

在经营网点方面，网点作为银行业务的毛细血管，是衡量商业银行经营稳定性与增长动能的重要指标。2020年报显示，北京银行充分发挥“主场优势”深耕首都市场，在北京地区拥有3家分行、近300家网点，同时将继续优先向北京、长三角、珠三角等区域布放网点和金融资源，打造结构更优、抗周期能力更强、增长潜能更足的区域发展布局。

持续加码科技建设

金融科技是商业银行有效实现降本增效、适应数字化革新的必经之路，也是适应5G、大数据、区块链等前沿技术发展的必然之举。北京银行也始终重视金融科技方面的投入，并且已经享受到前期科技投入产生的实际效益。

财报显示，2020年北京银行科技研发投入共计22亿元，占营收比重为3.4%，北京银行董事长张东宁表示，该投入比重未来还将进一步提升。

而科技研发投入助力业务全面增长增效已见成效。年报数据显示，2020年北京银行手机银行APP 客户较年初增长39%；自营线上消费贷“京e贷”实现7*24小时秒批秒贷，日均审批客户数同比增长3倍以上。

金融科技能力也应用于对公业务中，2020年，北京银行上线了业内首个“银担在线”系统；与北京市税务局签署“线上银税互动”合作协议，上线对公“银税贷”产品。

面对数字金融的浪潮，科技赋能金融业的能力，是中小银行的决胜法宝。如何激活前端的渠道销售、中台的业务能力以及后台的数据运营，是激发业务发展新动能的强力有效方案。

疫情后经济复苏速度加快，社会生产对金融服务需求显著增强，摆在商业银行面前的考题从上一年的“求稳”到“求高质高效”。面对行业净息差缩窄的必然现实，已凭借资产规模成为行业领头羊的北京银行接下来如何提升非息收入、加强中间业务盈利能力，让我们拭目以待。

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