去年，有关部门曾对网络借贷进行过一轮强监管，打那以后借贷环境确实好了很多，“套路贷”纷纷退出市场。

现在还能做借贷的，基本上都是有资质的正规机构，但这些正规机构，在忽悠客户贷款的时候，还是会用一些套路，最近就被央行点名了。

“普惠”贷款并不普惠

生活中遇到资金紧张的情况很正常，可以说现在有许多人都有借款的需求，在这种环境下也就诞生了许多放贷机构。

传统的贷款机构，就是大家熟知的银行，银行开展的贷款业务，可以说是最透明、正规且利率还不高的。但银行对于客户的资质审核很严格，一般人拿不到贷款。

也正是因为这个情况，才诞生了一批非银贷款机构。这些机构对于客户资质的审核没那么严格，下款轻松一点，利率自然就比银行高。

如果接触过一些贷款机构，相信有些朋友就会被它们的宣传语打动，比如说借一万日息只要一瓶水，或者借一千最低只要两毛钱。

在这种模糊的介绍下，有人就会觉得确实是很便宜，一天两毛钱，或者一瓶水钱的利息谁给不起？有这个想法的说明还是对利息计算不熟悉，很容易被人套路。

1千块钱借一天利息是两毛，如果借一年，那么总利息就是73元，贷款年化利率就是7.3%。

再者说了，它宣传的时候用的词汇是“最低”只要两毛钱，实际上大部分人的利率都比这个高。现在有不少贷款机构的实际贷款年利率仍在10%以上。

近日，央行就对贷款机构的宣传标语进行了规范，应当以明显的方式告诉借款人借款利率，将实际利率模糊处理有诱导贷款的嫌疑。

普惠贷款并不普惠，如果你对贷款利息的计算不是很熟悉，一些看着很便宜的贷款宣传语，实际上贷款利率会很高，信了你就被它们割了韭菜。

民间借贷利率上限确定

在我国民间借贷是一个庞大的市场，许多机构或者个人都靠这个赚到了钱。但这毕竟属于金融活动，如果不进行管理，就会滋生一些犯罪行为，甚至影响到市场稳定。

此前，我国有关部门就对民间借贷的最高利率进行了管理，暂时是4倍的LPR，目前来看15.4%就是民间借贷利率的红线。

如果实际利率超过了这个数，那么超出来的部分在法律上面是不受保护的，如果大家有过借贷行为，可以参考对照一下自己承担的利率有没有超过这个红线。

民间借贷利率与LPR挂钩，LPR也不是一个固定的数，所以在未来最高上限利率应该也会保持浮动了。

正规的金融机构不会玩这么多套路，就算玩一些文字游戏，不直接告诉投资者实际的年化利率是多少，一般情况下也不会超过监管红线。

现在我国对于金融市场的监管是越来越严格了，想要运营下去，合规就是第一要务，不然就可能会被清退。

近日，蚂蚁集团的两只ABS项目被终止，金融信贷这一块的管控在收紧，所以正规的平台，一般不会做出违规的事情。

这里还有一点值得注意，实际利息包括贷款利息、服务费、手续费等费用在内，这一点也是需要大家明确的。

有一些黑平台打着低利率的旗号，但实际上会收取客户一大笔服务费或者说手续费，实际利率非常高。

在以前甚至还有砍头息这个说法，贷款1万实际下款只有几千，但要按照1万的本金来偿还，非常黑心。

如果遇到要收取服务费、手续费等费用的平台，基本上是黑平台无疑，一旦遇到，大家就要小心了。