新一代的“黄赌毒”——蚂蟥

史上最大的IPO—蚂蚁金服倒在上市的前夕。也应证了那句话，黎明前的黑夜才是最难熬的。估计这几天各大新闻、自媒体、网络、短视频都被蚂蚁金服被延期上市、马云爸爸被约谈的消息给占据了吧。作为一个亲历者，今天咱们讲讲那些年我经历的网贷

蚂蚁金服曾经发表过这么一个数据：中国90后的负债率达到月收入的18.5倍。什么概念，一个普通90后需要不吃不喝不消费，用接近两年的时间才能还清自己所欠的债。不知道从什么时候起，超前消费，花明天的钱，圆今天的梦成为当下年轻人最流行的事情。信用卡、花呗、京东白条、小贷公司成为掏空年轻人的新一代“黄赌毒”，甚至有过之而无不及。而我有幸在信用卡和小贷公司有过短暂的工作经历。

其实在10年以前，信用卡还是一个挺新鲜的事情，而且那时候申请信用卡的很少，在14年的时候，一个朋友在某行信用卡中心上班，然后让我给帮忙完成申请任务，然后那时候我刚刚离职，也就陪着他做了大半个月的业务。在没有接触之前，我感觉信用卡相对来说申请很难，因为它对工作场地，工作年限，家庭收入情况审查得比较严格，我之前申请的两张信用卡都跟查户口一样，而且额度还很低。但是这大半个月让我彻底颠覆了之前的看法。很多办卡老手，都会和一些小公司合作，尤其是那种带营业照和座机的地方，如果是那种注册资金比较高而实际业务很少的皮包公司更喜欢，因为我是位于北方非常出名的一个物流城市，所以这样的公司太多了。办卡老手会去一些大学城和年轻人比较集中的地方，然后灌输信用卡的钱是银行的，而且免费用，等到期再还上，就跟白捡一样的话术，尤其是那几年苹果手机非常流行，那些二十出头的年轻人哪能顶住这些诱惑，尤其是免费买个苹果手机，更是让他们趋之若鹜，相当多的年轻人只需要提供一个身份证，其他的信息都是由业务员来操作，之前找的那些皮包公司就用得上了。因为工作单位都不错，注册资金也很高，所以下卡很快，额度都不低。如果信用卡还不上怎么办？他们会把这些人再介绍给别的信用卡业务员，再办一张卡，那时候正好兴起的移动支付业务和POS业务，让他们的开卡速度越来越快，而那些还不上信用卡的年轻人也就走上了以卡养卡的道路。

再后来，信用卡越来越难，银行的审批越来越严。正好马云爸爸的花呗和借呗出现了，而且是申请的难度更低，在他们行业有句话，不怕审批严，就怕不审批。只要审批，他们就会总结出审批的规律和风控指数。而以蚂蚁金服为代表的一批互联网金融公司的审批额度，主要是根据大数据来审批，很多时候不考虑你的工作性质和收入，甚至出现过只要你在淘宝京东上消费频繁，会员等级比较高，那你的额度就很高的情况，后来又很“贴心”地推出分期还款的功能，但是很少人算过他们的手续费，用过信用卡的都知道，信用卡的费用一般在万分之4左右，但是互联网金融的费用是他们的接近两倍，是正常存储贷款利息的接近8倍左右。什么概念，如果这几天看新闻的小伙伴应该都知道蚂蚁金服的投入产出比吧。拿着不到200亿的本金，却能获得接近300亿的利润。马克思在《资本论》里有这么一句名言“如果
有10%的利润,它就保证到处被使用；
有20%的利润,它就活跃起来；
有50%的利润,它就铤而走险；
为了100%的利润,它就敢践踏一切人间法律；
有300%的利润,它就敢犯任何罪行,甚至绞首的危险.”

知道为什么蚂蚁金服会成为史上最大的IPO 了吧，为什么资本这么追逐了吧。我不否认蚂蚁金服改变了我们的生活方式，但是多少人因为花呗等提前支付方式，过上了卡奴的生活。蚂蚁金服在为了追逐利益上，各种诱导消费，各种画大饼，以前有多少人因为一句世界那么大，我想去看看，毅然而然的走上了裸辞的道路。现在就有多少人因为

走上了透支明天，只要现在的生活。

房价已经很让我们年轻人绝望了，不要再给我们画明天很惨、今天很美好的大饼了。