人生穷富的关键（上）

在讲今天的内容之前，我想请大家思考一下，你觉得什么是理财？

很多人把投资和理财误以为是一件事，其实不是。投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等等都是理财中的一部分。凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。

我们每个人或每个家庭都会在十几年的时间里过手几十上百万。怎么去处理这些钱?怎么让有限的资源带来最大的效用?不同的处置方式，在时间的积累下本来相似的人会拉开巨大的差距。

知乎上有个问题，世界上那些彩票中巨奖的人最后都怎样了？答案是大多数中了彩票的人，最后的生活都变得穷困潦倒，甚至不如从前。为什么？有句话叫做，财不配位！对于飞来横财，没有足够的能力妥善处置，巨额财富就如过眼云烟一般，到头来还是一场空。

其实不光是中彩票的人。财富传承也存在同样的问题，爸爸是亿万富翁，传到儿子这里可能就败光了。即使儿子没有败光，孙子也会不辱使命的。这就是常说的：富不过三代。

为什么会这样呢？到底是什么决定了人生穷富？人生穷富的关键是什么？

这就是我们今天要学习的重点——生钱资产和耗钱资产。生钱资产和耗钱资产也是理财中最最重要的概念。穷人之所以穷，富人之所以富的关键就在这两个资产。

下面我们先简单了解一下什么是资产？简单的说资产就是一切可以以货币计量的东西。

说到资产很多小伙伴应该是不陌生的，我们的生活中到处都是资产。房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等都是资产。

会计上把资产是否方便变现分为流动资产和非流动资产。方便变现的比如股票、基金就是流动资产；不方便变现的比如房子、车子、电脑就是非流动资产；其实这个会计上的划分对于投资理财一点帮助都没有，这是因为资产的赚钱能力和资产的变现能力几乎没有半毛钱的关系。就是因为会计上对于资产的划分不能反映资产的内涵，这样就误导了大批会计专业人士。本来学会计的人是最容易理财成功，实现财务自由的。但悲剧的是，会计专业人士实现财务自由的比例并不比没学过的高。

那么资产的内涵是什么呢？资产的内涵是现金流。敲黑板，资产的内涵是现金流。资产产生现金流的不同就决定了资产的不同。根据资产产生现金流的不同，可以把资产分成3种。

生钱资产：能给你持续带来净现金流入的东西。有了生钱资产，你就可以躺着数钱了。这就是所谓的睡后收生钱资产：生钱资产养人。

耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西。有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱。这就是所谓的睡后支出，耗钱资产需要被人养，耗钱资产耗人。

其他资产：产生的净现金流为0的东西。有了其他资产，你躺着的时候你就是在躺着，没有现金流入。

那么这3种资产哪种资产一定能让我们变富呢？

生钱资产

那么这3种资产哪种资产一定能让我们变穷呢？

耗钱资产

那么这3种资产哪种资产可能让我们变富也可能让我们变穷呢？

其他资产

首先我们来小小讨论一下和我们生活息息相关的这3种资产：

房子和私家车是什么资产呢？

至于是什么资产要分情况来看哦！

一、假如你有一套房子，没有贷款租出去获得了租金，给你带来了现金流，它就是生钱资产；或者说有贷款，但租金能够覆盖每个月的月供和物业费并有结余，那它也是生钱资产。

二、相反，如果是三成首付买的房子自住，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费，那么它就是耗钱资产。

当然即使没有贷款的房子，自己住的这段时间里你还需要为房子付物业费、保险费，产生持续的现金流出，所以没有贷款的自住房也是耗钱资产。

三、那么如果是三成首付买的房子投资，出租出去，租金刚好覆盖月供、物业费各种支出，那这时它就是其他资产。

厉害吧，同样是房子原来可以是3种不同的资产啊。以后大家再看房子一定不能只看长相了，更要看内涵。要看它产生的净现金流。不然遇到了渣房，就只能在厕所里默默的流泪。真的，当你买了一套渣房之后，你就会被耗钱资产的房子套牢，想脱身都难。

分析完房子，大家再想一想私家车是什么资产呢？

一、私家车是自用的，每年都有保险费、保养费、停车费等支出，私家车持续的带来净现金流出，所以私家车是耗钱资产。

二、如果用这个车在业余的时候跑个顺风车，收入能覆盖掉自己的日常用车，还有结余，那么是什么资产呢？还是耗钱资产。因为开私家车拉活赚的钱需要你投资大量时间，这其实是你的劳动收入。而不是由车本身带来的净现金流入，如果你不拉活，就没有这笔收入。所以私家车还是耗钱资产。

三、有一种情况，你把车通过某个租车平台出租出去了，租金去掉各项支出后还有净现金流入，这种情况下私家车才是生钱资产。不过既然是私家车，一般也不会出租的。所以私家车是耗钱资产。

我们来总结一下：

生钱资产就是给你不断带来净现金流入，就像鹅下金蛋一样，只要鹅在，就会不停下金蛋，下的蛋换成饲料给鹅，那么鹅就会越来越肥，下更多的蛋等存了更多的金蛋以后，还可以买更多能下金蛋的鹅。

耗钱资产就是让你不断花钱支出的东西，可以看作公鹅，只吃饲料不下蛋。

这篇文章我们就分享到这里，下篇文章我们继续分享。

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