小雨伞增多多闪电版VS国联益利多，热门增额终身寿险对比评测

之前有篇文章提到过增额终身寿险，正好最近小雨伞推出了一款增多多闪电版增额终身寿险，性价比挺高，我就借此给大家科普一下关于增额终身寿险的小知识。

一、什么是增额终身寿险

简单来说，增额终身寿险是指保额每年按照固定比例递增的终身寿险，是寿险的一种。

比起传统的终身寿险，增额终身寿险最直观的就是保额随着时间按照某个固定的比例复利递增，而传统终身寿险的保额是固定的。而且增额终身寿险偏储蓄型终身寿险，通过时间和复利不断提升投入产出比，非常适合用作于家庭的现金流规划。

二、小雨伞增多多闪电版

小雨伞增多多闪电版是小雨伞保险近期推出的一款优质增额终身寿险。

我来给大家具体介绍一下。

l 身故赔付

小雨伞增多多闪电版作为一款寿险，身故赔付情况分为以下三类：

1. 被保人17周岁之前，如果身故，保险公司赔付现金价值或者累计已交保费，二者取其大。

2. 被保人已满18周岁，且在缴费期内身故，保险公司赔付现金价值或者累计已交保费*给付系数，二者取其大。

3. 被保人已满18周岁，且在缴费期满后身故，保险公司赔付现金价值或者有效保额或者累计已交保费*给付系数，三者取其大。

l 投保门槛低

小雨伞增多多闪电版的投保门槛非常低，年交1000元，月交100元起就可以投保，对于一般人而言，这个价格都是承受得起的。

每个月最低100块就可以给自己买一份增额终身寿险，可以说是对一般的工薪阶层非常友好的一款产品了。

l 交费比较灵活

考虑到不同群体经济实力的差异，小雨伞增多多闪电版在交费期限上给投保人提供了比较多的选择。喜欢快交的可以直接选择趸交，或者在3、5年内就交清保费；想要减轻交费压力的投保人，则可以根据自己的实际情况和需求选择10年或15年交。

当然，如果你不想年交或者手头没有那么多闲钱，小雨伞增多多闪电版还支持月交。只要你想，就能每个月慢慢交。

l 安全稳定保单现价高

在保单现价上，相比市场同类产品，小雨伞增多多闪电版无疑一款是跻身于市场第一梯队的增额终身寿险。

以30岁男性为例，小雨伞增多多闪电版无论选择哪一种交费方式，每年的irr在同类产品中都相当有竞争力。

70岁时的irr，无论选择多长的缴费期，收益率都至少在3.44%。在100岁时选择3年交、5年交、10年交IRR最高都可以达到3.49%。这样高的IRR，还是比较少有的。

总得来说，这款小雨伞增多多闪电版在保单现价、灵活性、投保门槛上都比较有优势。无论对于个人还是家庭，都能够满足长期稳健现金流规划的需求，在人生各个关键时期，选择这一款增额终身寿险，可以用作孩子的教育金、自己的养老金等，形态非常灵活，功能非常实用。

如果临时急需大额周转资金，但是又不想保单减保操作，损失部分现金价值，那么小雨伞增多多闪电版还贴心地提供了保单贷款功能，最高可贷现金价值80%，贷款周期6个月，帮助投保人解决燃眉之急。

三、小雨伞增多多闪电版VS国联益利多

国联人寿益利多作为一款比较优秀的增额终身寿险，也受到了很多人的欢迎。介于有很多粉丝向我问过这款产品，我就顺便将这款产品与小雨伞增多多闪电版做个对比，分别讲讲它们的优劣之处。

l 投保年龄

小雨伞增多多闪电版覆盖到75周岁人群，而国联人寿益利多只限制到70周岁，在这方面，小雨伞增多多闪电版优于后者。

l 交费期限和方式

小雨伞增多多闪电版和国联人寿益利多都支持趸交、3年、5年、10年、15年交，但比起前者，国联人寿益利多了一个支持20年交。

从交费方式上，小雨伞增多多闪电版支持月交，而国联人寿益利多不支持，前者比后者更加灵活。

l 投保门槛

小雨伞增多多闪电版年交1000元，月交100元起且百元整数倍递增；

而国联人寿益利多趸交不低于10000元，期间交保不低于2000元且必须为1000元整数倍。

显而易见，小雨伞增多多闪电版的投保门槛远低于后者。

l 保费上限

小雨伞增多多闪电版保费上限1000万，国联人寿益利多则为1200万。

l 职业范围

国联人寿益利多职业范围覆盖1-6类，比小雨伞增多多闪电版的职业限制更加宽松。

l 收益率

还是以30岁男性为例，国联人寿益利多选择不同交费期限的收益率如下：

与小雨伞增多多闪电版收益率对比，当选择趸交、3年交、5年交、10年交时，小雨伞增多多闪电版收益率>国联人寿益利多；

选择15年、甚至20年交时，国联人寿益利多的收益率>=雨伞增多多闪电版。

l 追加功能

小雨伞增多多闪电版暂不支持追加功能。

国联人寿益利多每次加保保费最低1000元，且为100元的整数倍；每个保单年度加保保费限额10万，超过走线下。

l 保单减保

小雨伞增多多闪电版无次数和频率限制，比国联人寿益利多更加灵活。

总得来说，小雨伞增多多闪电版具有“投保年龄更宽松、交费方式能月交、投保门槛比较低”的优势。比较适合经济条件一般或者手头比较紧、追求高灵活性的群体。建议选择趸交、3年交、5年交，10年交，保单现价会更高一点。

国联人寿益利多则具有“支持20年交费、保费上限更高、职业范围更宽松”的优势，更加适合经济实力比较强，职业风险性较大的群体。建议选择15、20年交，在保单现价上更有优势。