小雨伞增多多闪电版：短交期，保障高

作为一名从业八年的保险设计人员，今天一篇文章带你读懂年金险和增额终身寿的区别。

之前经常有小伙伴在后台私信问我，增额终身寿险和年金险到底有什么区别，感觉两个看起来很像啊。确实，这两种保险产品乍看起来好像很像，确实很难看出区别来。不过认真看看，还是有很多不同的。

今天，就带大家来认识一下增额终身寿险和年金险到底有什么区别？二者作为一款保险产品而言，到底哪个比较适合？同时，同样为大家推荐一款性价比很高的增额终身寿险——小雨伞增多多闪电版。

本文的主要内容有：

●增额终身寿和年金险的区别

●一款性价比极高的增额终身寿险

一、增额终身寿和年金险到底有什么区别？

在回答这个问题之前，我们首先要搞懂，什么是增额终身寿，又什么是年金险？

1、什么是增额终身寿险？

它是寿险中的一个分类，寿险是以生命为保险标的一种保险，按照保障期限可以分为定期寿险和终身寿险。终身寿险保障终身，一定会赔付。

而增额终身寿险，偏储蓄型保险，它的保额会根据合同约定随着时间的递进而持续增长。

2、什么是年金险？

年金险是指以被保人生存为给付保险金条件，并按照约定的时间间隔给付生存年金的保险。换句话而言，年金险就是人活着可以领取的保险，可以理解为储蓄险。常见的年金险一般有养老金和教育金两种类型。

3、两种保险产品有什么区别?

增额终身寿险和年金险一样，都具备存钱、养老、保本保息、稳健、安全等功能。那么二者看起来的作用基本相像，区别又在哪里呢？

①现金价值不同

增额终身寿和年金险的最大的区别在于他们的现金价值的不同上。

增额终身寿的现金价值是随着时间的累积会越来越高，即使操作了保单减保，剩余保单现金价值还会留在保单中继续递增。
而年金险由于是在交完保费之后，是每月/年领取固定数值的。因此，在逐年领取之后，年金险的现金价值是不断下降的。

目前来看，增额终身寿的现金价值高于年金险。一般的年金险在交费期结束后，现金价值才开始逐步增长，而大部分增额终身寿在交完保费之后的不久，现金价值就已经回本了。

②资金获取的方式不同

增额终身寿险：保单减保。意思是，只要保单的现金价值不是0（具体产品具体看），这份保单里的现金价值可以减保出来。没有金额、领取次数的限制，十分灵活。

年金险则是约定期限到了才可以给付年年金。以养老金为例，在交完保费之后，按照约定到了60岁之后才可以获得年金，那么只有60岁开始才可以获得养老金，且金额和领取次数都是在投保的时候就已经约定好的，不能够随意更改。

③所有权归属不同

增额终身寿险因为属于寿险，保单所有权是归投保人的。投保人可以操作保单贷款、减保、退保等，身故赔偿金归保单受益人。这也就意味着，投保人对增额终身寿的控制权是极大的，即使不是给自己买的保险，但是在被保人身故之前，只有投保人有权利对保单进行操作。

年金险的保单所有权归投保人，生存年金的所有权是归被保人的。也就是说，投保人对现价有所有权，被保人对生存金有所有权。投保人可以退保、减保、申请保单贷款，而被保人只能领生存金。

假设小李为孩子购买了购买了一份年金险，如果小李需要用钱想要贷款，他可以用这份保险进行贷款，但是他的孩子就不可以。而未来的年金是直接打到孩子的账户中去的，小李是不能拿来用的。

二、一款性价比极高的增额终身寿产品

在了解完增额终身寿和年金险的区别后，我们可以看出。增额终身寿险可以应用的领域还是很广阔的。如果是想同时实现养老、教育、长期理财、财富继承等多个目的，可以配置增额终身寿险。

那么在这里，为大家推荐一款性价比极高的增额终身寿产品——小雨伞增多多闪电版。所以，它的亮点有哪些呢？

1、它是市场第一梯队现价的增额终身寿险

小雨伞增多多闪电版的产品现金价值是普遍高于市面同类型产品的。以30岁男性为例，如果趸交（一次性交清），它的IRR横向纵向对比来看，都是市面上最高梯队的产品。而其他交费期限的收益同样也不低，也在第一梯队之中。

趸交在小雨伞增多多闪电版中，无疑是现金价值最高的一种交费模式，且选择趸交，可以获得更多更好的保障。

2、超高灵活度：起投额低；支持月交、

这个是小雨伞增多多闪电版的又另一大亮点。选择趸交为1千，年交为1千，千元整数倍递增，月交为100起，百元整数倍递增。

这是市面上目前为止很低的起投额了，对一般工薪层而言十分友好。且小雨伞增多多闪电版还支持月交。目前市面上很多增额终身寿是不支持月交的，这又是小雨伞增多多闪电版对消费者友好的另一大体现。

3、保单减保、保单贷款

小雨伞增多多闪电版在保单减保方面：无次数、频率限制；减保后最低年交保费不低于1000元。与同类型产品相比，其他很多产品都有金额、次数的限制，这是一项十分友好的设计。

小雨伞增多多闪电版还支持保单贷款：可贷80%现价，贷款周期6个月。根据投保人的自身情况，可以自由选择提前还款、部分还款、不还本息直接计入下期本金等不同的方式。

同时，小雨伞增多多闪电版还有其他一系列不同的保障，总的而言，小雨伞增多多闪电版是一款主打短交费期限的增额终身寿险产品，选择短期交费，保单现价更高。当然，也是一款性价比极高的增额终身寿险。