人生路漫漫，少不了磕磕绊绊，所以奶爸一直觉得意外险是很有必要配置的。

毕竟意外险的保障很全面，而且保费价格低，保险杠杆率也高。

意外险的保障内容相对比较简单，一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。

意外险看似简单，实际投保也有不少需要注意的细节。

奶爸给大家整理了最新的意外险榜单，我们一起来看看吧！

• 意外险怎么买
• 成人意外险，哪些值得考虑
• 儿童意外险，哪些性价比更高
• 老人意外险，怎么选才好
• 奶爸总结

01

意外险怎么买

由于意外是这类险种保障的主要风险，投保时的告知内容比较简单。

一般只有年龄、职业，大多数不涉及健康告知，也不用像健康险那样在意续保问题。

那么一份好的意外险究竟是什么样的呢？

1、性价比高的

一般而言，一年期意外险比长期意外险价格便宜，杠杆率更高。

而且健康情况也不影响续保，所以一年期的更划算。

不返还保费的意外险比返还保费的意外险便宜，而且返还保费的意外险一般只保障身故和全残，普通伤残保障是缺失的。

2、意外保障全面的

1）伤残责任

意外险一般保障身故、全残、残疾，我们要注意残疾保额是否与身故全残一致。

2）意外医疗

如果已经有医疗险，那么意外医疗保障可以作为额外的补充，意外医疗是报销型的，与医疗险保障责任有一定的重复。

3、免责条款少的

免责条款一般都是约定某些意外情况免责，因此免责条款越少，理赔时受到的限制自然就越少，就更容易获得赔付。

此外，不同的人群在选择意外险产品的时候，侧重点可能也不一样。

比如工作强度高的上班族，可以选择附带猝死保障的意外险。

而家庭经济支柱需要确保身故/伤残保额足够高。

如果是老人或小孩，对家庭经济起不到负担作用的，可以侧重考虑带有住院津贴或疫苗责任之类的意外医疗保险。

02

成人意外险，哪些值得考虑

本月的成人意外险榜单新增了一款来自长安保险的大护甲成人意外险。

我们一起来看看：

（11月热门成人意外险）

那么这些产品怎么选呢？

追求性价比：大护甲、大护法、亚太超人

大护甲（至尊版）每年289元，就可以拥有100万保额，性价比非常高。

还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等，保障丰富全面。

特定交通意外方面，乘坐飞机发生意外身故或伤残，最高额外赔付100万，轨道列车、轮船、客运汽车最高额外赔付50万。

此外还有意外住院津贴150元/天，重症监护住院300元/天。

大护法（尊享版）价格实惠，一年只需158元，就可享50万的意外身故/伤残保障、5万意外医疗保障以及30万的猝死保障。

除此之外，航空意外额外赔50万，交通意外最高额外赔50万。

不过需要注意的是，众惠大护法的尊享版（50万版本）和至尊版（100万版本）都将于11月30下架。

虽然除了这两个版本外，大护法还有经典版和典藏版可以选择。

但是买保险的关键点之一就是保额，所以如果还有看中大护法这两个版本的朋友就要抓紧时间了！

亚太超人（钻石版）的意外身故/伤残的保额高达100万，有3万的意外医疗，同时也包含了30万的猝死保障。

钻石版没有免赔额，性价比不错，也是值得考虑的。

追求高保额：大护甲、小幸运

这两款产品的意外身故/伤残保障都有100万，医疗保障也都高达5万。

大护甲（至尊版）还有50万的猝死保障以及特定意外额外赔付。

小幸运（高额版）的意外身故/伤残保障有100万，医疗保障也高达5万。

每一项特定交通意外保障都有100万，是当前意外险中交通意外保障额度比较高的产品。

除此之外，它也保猝死，且提供了住院津贴，每天赔付150元，累计可赔付180天。

女性投保：众安女性尊享百万意外险

意外身故/伤残最高保障100万，猝死保障50万，还可以附加500万的营运交通意外。

这款产品的费率较低，如果是35岁以下的女性投保，保费基本上在目前同类产品中是最低的。

追求报销范围：众安金钟罩、大护甲（至尊版）

金钟罩的报销范围不限社保，按90%的比例进行赔付。

虽然这款产品的价格偏高，但基本保障做得不错，特定交通意外保障项目多，保额也比较高。

大护甲（至尊版）的意外医疗责任也是不限社保范围报销的，且如果经社保结算，或是社保目录外医疗费用，都是0免赔、100%报销。

03

儿童意外险，哪些性价比更高

在看产品榜单之前，奶爸要再次提醒大家，儿童意外险的保额是有相应规定的：

0-9周岁的未成年人，身故赔付不能超过20万；10-17周岁的未成年人，身故赔付不能超过50万。

接下来我们来看看这个月的儿童意外险榜单：

（11月热门儿童意外险）

奶爸直接上结论：

如果追求保障全面：平安宝贝守护计划

这款产品同样有两个版本，分别是婴幼款（30天-6周岁）和青少款（7-22周岁）。

青少年的安全防范意识比较强，这个年龄阶段的人群大部分时间都在学校，安全系数比较高，所以青年款的价格比婴幼款的便宜。

两个版本的保障内容都一样，除了基本的意外伤害、意外医疗保障外，还有疾病身故及全残、意外和疾病住院医疗、重大疾病保障。

保障相对比较全面。

另外住院津贴是100元/天，最多可以赔付180天。

如果追求意外医疗保障额度：平安少儿险2020版

这款产品有两个版本，分别是100元版和升级版。

两个版本的意外医疗保障额度比较高，100元版的意外医疗保额有5万，升级版的则有10万。

两个版本都有5000元的意外门急诊。

另外，还有1万/2万的少儿重大疾病保险金，保障15种重疾，包含少儿高发疾病。

如果追求投保灵活：平安小顽童、亚太小超人少儿版

这两款产品版本多样，平安小顽童有3个版本，亚太小超人有4个版本可供选择，选择性灵活，根据不同的保障计划提供不同的保额。

且每个版本的价格也不贵，性价比高。

除此之外，两款产品都附加了烧烫伤意外医疗保障，烧烫伤是儿童比较常见的意外，产品考虑周全，对于年龄偏小的孩子来说，是比较实用的。

04

老人意外险，怎么选才好

老年人身体不比年轻人灵活，遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是摔伤、交通事故等。

给家中老人选择意外险的时候，首先要关注的就是产品的意外医疗责任。

我们来看看这个月的产品榜单：

（11月热门老人意外险）

这三款产品还是稳居榜首，毕竟20万的意外身故/伤残保障和2万的意外医疗保障还是很不错的。

追求保障全面：众安孝欣保升级版

孝欣保升级版有四个计划，每个计划对应的保额和保费都不同。

其中，计划三和计划四包含了1万元的骨折保险金/需手术的关节脱位保险金。

老年人的手脚灵活度随着年龄增长而降低，关节出问题是比较常见的，而这个保障内容对老人很实用。

除此之外，特定交通意外保障比较多样，对于一些喜欢外出游玩，享受晚年生活的老人来讲，提供了一个很可靠的安全保障。

虽然保费价格稍微贵一些，但是在这三款产品中保障内容最为丰富。

追求性价比、实用性：好意保·老年意外险

太平洋好意保有基础型、精选型、致优型和尊享型四个版本。

主要区别在于意外身故/伤残保额、住院津贴标准和意外骨折保险金额度差异。

尊享版中，除了1万的意外骨折保障和1000元的救护车费用外，还包含了20万的新冠肺炎身故/残疾保障，实用性还是不错的。

另外，这款产品提供了住院津贴保障，每天给付100元，最长每年180天。

这款产品的保障内容不错，价格不贵，性价比是比较高的。

追求大品牌：太平洋孝心安、好意保·老年意外险

这两款产品都出自传统的大品牌保险公司太平洋保险，知名度高。

太平洋孝心安除基本的身故/全残、意外医疗保障，还有意外住院津贴，报销比例达90%，也是一款实用型产品。

不过它仅限社保范围内报销，且需要做健康告知，对身体状况偏差的老年人不太友好。

以上产品如果想了解更多产品内容，可以直接点击产品链接，也可以直接加文末规划师微信咨询。

05

奶爸总结

我们没办法控制风险，但是我们可以通过保险，转移风险给我们带来的损失。

意外险虽然保障责任简单，但是也需要好好研究，关注产品的性价比和相关条款，然后选择适合自己和家人的产品。

如有其他疑惑，可以直接关注@奶爸保，私信奶爸为您解答~

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