定期寿险，是保障型险种中最简单的一种，主要保身故或全残，基本上是每个家庭经济支柱都需要配置的。

尤其是上有老下有小、有房贷有车贷的，万一倒下，对家庭会造成巨大的冲击。

这种用来延续家庭的经济责任的险种，很可能一辈子只买一次，所以在产品的选择上一定不能含糊。

奶爸照例给大家整理了最新的定期寿险榜单，我们一起来看看这些产品有什么特别之处。

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定期寿险要怎么选？

定期寿险的保障责任简单，市面上的产品之间的差异性也比较小。

所以我们挑选的重点集中在以下几点就可以：

1、保额要合适

买保险就是买保额，

定期寿险的保额，奶爸建议至少要覆盖5-10年的年收入和家庭负债总额，

但也要防止因为追求过高保额而造成缴费压力。

以及，最高可投保额会因为产品、所在城市、职业与年龄的不同而有所区别。

2、注意免责条款

（定期寿险的免责条款示例）

最优秀的定期寿险，免责条款一般只有上面三条，有些产品可能在此基础上有所增加。

3、注意健康告知及职业限制

针对不同人群，不同定期寿险的健康询问也不尽相同，而且健康告知也关乎到理赔，投保时一定要看清楚，并如实告知。

不过定期寿险的健康告知一般比较宽松，目前要求最低的产品只有3条健康告知。

另外，定期寿险对职业的要求比较严格，不同职业发生的风险不同，一般来说，高风险职业投保限制比较多一点。

不同保险公司的职业的分类不一样，投保前留意职业分类表。

4、关注性价比

定寿的保障责任比较简单，所以价格相差不大。

在考虑好以上几方面之后，我们可以尽量挑选价格实惠的产品。

相同的保障与保额，保费越低，性价比也就越高。

接下来我们来看看进入11月后，有哪些产品值得买的：

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这6款产品，奶爸最推荐！

这个月除了几款稳居宝座的优秀产品外，有一款新产品凭借自己的高性价比、高保额挤入榜单，来自同方全球的「臻爱」优选定期寿险。

（11月定期寿险榜单）

奶爸来给大家分析一下这些产品有什么特色：

1、同方全球「臻爱」优选

1）保障责任简单，保障期限灵活

这款产品仅包含定期寿险最基础的身故和全残责任，保障责任比较简单，相对的保费上也有一定的优势。

保障期限选择多，最高保至80周岁。

而且职业限制宽松，对特殊高风险职业人群没有限制。

2）健康告知宽松，但免责条款较多

（「臻爱」优选健康告知）

健康告知比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者都没有询问。

另外也没有涉及到BMI、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

但是需要注意的是，这款产品除了常规的3条免责条款外，还额外增加了4条免责条款：

（「臻爱」优选免责条款）

这4条分别涉及到了被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的责任。

从数量上来看这款产品的免责条款确实比较多，不过增加的4种免责原因发生身故的概率比较小，也不能算特别严苛。

3）高年龄段能有高保额

（「臻爱」优选最高保额规定）

「臻爱」优选投保最高300万保额都不需要体检，能满足大部分消费者需求。

市面上很多寿险对于高年龄段，可投保额都不高，到了41-50周岁后，能给到的保额都不超过200万。

而「臻爱」优选规定41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万。

所以即使到了中高年龄段，投保这款产品依然可以获得高额保障。

另外，这款产品没有累计保额限制，如果想加保，也可以考虑这款产品。

2、国富栋梁2021

1）包含身故/伤残关爱金，保障力度强

这款产品最大的亮点就是包含身故/伤残关爱金，50岁前出险，且最大的孩子未成年，额外赔50%保额。

相当于补充了一份保障到50岁的定期寿险，加强了保障力度，这一点对于晚育的朋友来说非常友好。

这款产品还有两个版本可选：含被保人豁免版和不含被保人豁免版，最长保障可到88岁。

2）特色权益丰富，可选责任实用

这款产品还有加保、年金转换选择权和定寿/终寿转换权等特色权益。

以及两项实用的可选责任：

特色交通工具长期意外险：当主险保额超过50万时可附加，最高投保1000万保额

投保人身故/全残豁免：当投保人和被保人不是同一人时可附加，豁免责任覆盖更全面

3）健康告知较严格

需要注意的是这款产品的健康告知较为严格。

不仅询问了被保险人既往症、女性孕产情况、保险经历、高风险运动从事情况，还询问了保险申请/理赔史、累计已投保的寿险保额总和情况。

3、华贵大麦2021

1）健康告知宽松，投保门槛低

这款产品的免责条款以及健康告知都只有3条，投保更加宽松。

搭配大麦全能保，高血压、慢性乙肝、甲状腺癌、Ⅱ型糖尿病等非标者也有投保的机会，对带病投保人群更为友好。

2）保额高，交通意外保障好

这款产品最高能投350万保额，除了基本的身故全残保障，法定节假日的交通意外身故/全残也有保障。

相当于送了一份节假日交通意外险，对于喜欢旅游或经常出差的朋友来说，这个责任很实用。

4、阳光擎天柱6号

1）0等待期，猝死责任额外赔

这款产品最大的亮点就是没有设置等待期，即买即保，算下来保障期限比其他产品长3个月至半年时间。

此外还重点保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔50%保额。

最高可投保额是350万，也是市面上的最高水平了。

2）可选交通意外保障

除了基础的保障外，还可选交通意外额外赔，包括航空交通、水路公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

而且投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。

3）健康告知较宽松

这款产品的健康告知没有问询乙肝、结节等疾病，相关人群可以考虑投保。

5、鼎诚定海柱2号

1）保费实惠，赔付门槛较低

作为定期寿险产品中的“地板价”，定海柱2号的地位从面世以来从未被撼动过。

从表格中我们可以看到，和同类产品对比，这款产品的保费最实惠，且保额方面也很优秀，免体检最高可投保300万保额。

而且赔付标准低，高残就能赔付，其它产品都要求达到全残才赔。

2）可选交通意外保障

还可附加私家车交通意外身故/高残保障，因乘坐或驾驶私家车（不包括网约车）发生意外，导致身故或全残，可额外赔付50%保额，最多赔100万。

附加这项保障，保费只要增加几十块钱，相当于额外买了一份“私家车交通意外险”。

3）健康告知较严格

健康告知会问到肝炎病毒感染、肝炎、结节等疾病，不适合身体有这方面疾病的朋友。

而且还有收入要求，以及限制过往保额，像意外险、含身故责任的重疾险加起来，身故保额不能超过300万。

6、华贵大麦甜蜜家2021

1）夫妻投保，一张保单保2人

这款产品支持夫妻投保，保额相互独立，一人最高可投300万，夫妻保额加起来最高可达600万，而且保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

且能互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）特色权益

这款产品还有3项特色权益：减保、终身寿险转换权和拆分选择权。

3）健康告知宽松，投保年龄有限制

健康告知较宽松，不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足。

由于是夫妻特色保障，投被保人必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

以上几款产品，奶爸也总结出来：

（6款定期寿险总结）

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奶爸总结

定期寿险保障的是最极端的死亡风险，任何需要承担家庭责任的成年人都需要为自己配置一份。

而且这个险种保障责任简单，保费便宜，杠杆率非常高。

在挑选产品的时候，需要注意匹配好自己的实际情况，比如健康、年龄及职业等。

如果还是不知道如何挑选适合自己的产品，可以联系文末规划师1对1咨询哦。

重要提醒

鉴于不少高性价比产品将在12月31日前告别，近期奶爸将给大家做重点测评。

已退市产品：

横琴利久久增额寿：已提前下线

横琴无忧人生2021重疾险：11月2日已下线

横琴传世壹号增额寿：11月3日已下线

即将退市的产品：

横琴臻享一生养老年金：最迟11月10日下线

横琴金满意足两全险：暂定12月1日，额度用完即下

晴天保保少儿重疾：最迟12月1日下线

弘康利多多增额寿：额度用完即下

弘康金满意足臻享版增额寿：即将下线

海保乐满满增额寿：即将下线

和泰增多多2号增额寿：即将下线

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