华兴小课堂：金融315  小兴保护你之识别“套路贷”

一、何为“套路贷”？

套路贷就是犯罪分子以借款的名义，实际以侵占被害人财产为目的的违法行为，利用借款人着急用钱时双方不对等关系对借款人设下一环套一环的套路，使得借款人在不完全知情的情况下陷入越来越高的债务陷阱，以侵害金融消费者合法权益。

二、“套路贷”的套路方式

1.虚假宣传低息“民间借贷”

虚假宣传为门槛很低的“民间借贷”，如无抵押、无担保、利息低、放款快等，让着急用钱的人在不知情的情况下签订虚高借款合同。

2.制作流水，虚构支付假象

贷款机构先把款打到借款人卡上，然后会诱导要求借款人把已经放款的一部分资金取出来归还。前面有签订借款合同，后面又有银行流水作为足额的付款凭证，恶意造成虚高合同已全额借给借款人的假象证明。

3.故意设置违约陷阱，让借款人违约

在借款人还款过程中，贷款机构使用各种手段制造还款障碍，让借款人形成违约，然后按照合同约定要求借款人承担违约责任，并要求借款人立即偿还“虚高借款”。

4.恶意垒高借款金额

一旦借款人还不上款，贷款机构就引导借款人向别的公司借款，而所谓的别的公司往往是贷款机构开的另一家公司。通过以“以贷养贷”这种模式，借款人的债务会被不断放大。

5.违法催收，或虚假诉讼

借款人形成高额的债务危机后，贷款公司就会利用一些非法的手段进行催收，或者提起虚假诉讼，让借款人借钱还款生不如死。

三、识别招数

1.是否有合法证照

目前，所有的金融机构都要持牌经营，消费者可以查阅该机构经营范围是否有借贷业务。

2.无审核、无抵押、放款快通常暗藏玄机

正规的金融机构发放贷款需要资质审核进行风险监控，“套路贷”通常以“无需审核借款人的还款能力”为条件吸引借款人，这需要高度怀疑其真实性。

3.注意各种名目收费

如果贷款机构设立各种名目收取中介费、手续费、资金安排费等，需要警惕是否为“套路贷”。

4.放款金额与合同金额是否一致

如果合同金额高于放款金额，极有可能就是收取“砍头息”；如果已放款，又以其他理由收回，十之八九为“套路贷”。

5.是否频繁变更经营地址

如果贷款机构在不通知借款人的情况下偷偷变更场所，并不关心借款人是否按期还款，甚至制造各种情况导致借款人无法还款造成违约，从而产生高额违约金。

四、温馨提示

广东华兴银行提醒您，面对“套路贷”要做到“三要三不要”：一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款；不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深。