人到中年，再不这样就危险了！

最近不少读者留言：我已经40岁了，可翻遍家里的抽屉，各种银行卡、存折加起来，也只有小几万的存款，好像看到了人生的尽头，一点希望也没有。

虽然不清楚具体情况，但我特别能理解你们山一样大的压力。毕竟孩子的学费生活费、父母的赡养费，水电煤气费，在那儿压着……每一项都花费不小。

再看看身边那么多事业有成，轻轻松松就过上好日子的同辈，简直是要被气死的节奏！



然而，“种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在”。这句话对种树适用，对赚钱理财就更是了。

年龄从来都不是问题，有没有失去改变的勇气才是关键所在。

一、大器晚成

最近微博上在讨论，有种奋斗叫做大器晚成，柳传志40岁摆摊创联想，徐文荣60岁炸山建横店，齐白石（著名画家）50岁才变法，杨振宁80娶娇娃...

电商大佬刘强东，出身农村，当年拿着家里人凑的500块就去上大学了、中关村卖过手机、跑过很多兼职……没有父母资源的支持，也凭借着自己努力一步一步把京东做起来了，42岁娶了90后的奶茶妹妹，可谓是人生赢家。



很多明星也一样，像最帅大叔吴秀波，在40岁之前一直不温不火的，直到45岁接演《北京遇上西雅图》，名声大噪，成为众多女生心目中的“不老大叔”。

所以，如果真的愿意去努力的话，人生最坏的结果也不过是大器晚成。

二、同辈压力

有个心理学上的概念，叫同辈压力（Peer Pressure）。意思就是同辈（即与自己年龄、地位、所处环境相似的人）取得的成就或作出的决定，给自己带来的心理压力。

原来上学的时候，我的家里人总会聊起远房的一个表哥，学习怎么怎么好，又怎么考上了名校建筑系，毕业后留在北京工作，年收入多高多高（别人家的孩子啊）……总之就是希望我也能像他一样。

当时我的压力就特别大，觉得我再努力也不可能数学考一百分，不可能考上清华北大啊！何况，学习什么建筑，根本不是我喜欢做的事情啊。

幸好，虽然没有他那么快有所成就，也不像他们，年纪小小的就成为家人的骄傲和依靠，但我经过努力，也慢慢成长起来了，没差到哪儿去。



三、理财不怕晚

理财也是一样的。

理想状态当然是从很小就开始培养理财的意识，20多岁有自己的一笔资金，边工作边理财，30多岁就走向财务自由，不用工作，靠理财就能很好地生活下去。

但是，少年富裕，需要很多外在条件的帮助，比如家庭环境、个人天赋、父母经验和自身觉悟等等。普通人很难具备那么多条件。比起年少有成，我更欣赏大器晚成的坚持。

对大部分人来说，存下钱很难，很可能不惑之年才有一点积蓄。四十多岁事业、家庭稳定了，才有更多精力去理财，人的心智也较成熟，40岁理财其实不晚。



四、活到老学到老，理财是终身的

理财不是通关游戏，过一个阶段就没了，而是伴随终身的计划。抛开那些特例，不同年龄段的理财方向大致是这样的：

• 如果你20多岁，从脱离月光族开始。

如果你经常觉得房租和消费占据了自己所有支出，那就赶快记账，给自己定个强制储蓄的小计划，延迟自己的消费欲望。

不过，这个年龄段也没有必要盲目追求银行账户上的数字。因为，对于年轻人来说，投资和提升自我，增强挣钱能力，才是最好的理财方式。

• 30多岁的你，以家庭理财为主。

这一阶段的人，通常都背着房贷、车贷，有种给银行打工的感觉。所以因此在理财方面，还是稳健一些为好。

比如30%的固收类理财+35%的货币基金+25%的股票+10%保险储备金，本金有保障的同时，股票的风险资产会为自己带来超额收益。

最后，随着小宝宝的出生，对孩子的教育规划也要提升议程咯。

• 40多岁的你，需要分散投资。

很多四十岁的人处于事业的盛期，也积攒了一定净资产，可以投资理财的钱也会较多一点。

如果抗风险能力相对较强，可以考虑一些相对激进的产品，让自己有更大的获利机会，但切记不要把鸡蛋放在同一个蓝子里。

另外，因为这时候上有老下有小的，是家里的顶梁柱，一定要给自己和家人买上一份保险，如人身意外险，重大疾病险等。保证自己对灾难的抵抗能力。

• 50岁之后，当以安全为目标。

50岁之后，事业迈向顶峰，子女也开始工作了，要担心的事情和花钱的地方并不多。所以可以试试50% 股票或股票类基金，30% 债券、保险、互金产品，10% 定期储蓄，10% 家庭紧急备用金。

如果接近退休，那么用于风险投资的比例可以减少，以安全为目标，确保自己80%以上的资产要投入在安全稳健的理财项目中，以确保收入的稳定。

◇ ◇ ◇

理财没有早晚，只要在适合的时间做正确的事，那你就会离成功更近点。

总之，不管你几岁，现在开始理财，就是最早最好的时刻。

你多少岁啦，现在理财了吗？