存款100万年息只是互联网码农一月收入！投资必要性你知道了吧

农历年将到，年底各种光怪陆离现象，更折射出大千世界熙熙攘攘，皆为利来，皆为利生。人生在世慌慌张张，不过为了碎银几两。后台有朋友问，她的先生有100万现金准备在银行定期存款，想知道是一个什么样的水平？

其实，笔者因为是本科就正好是金融专业，20多年一直与银行等金融机构打交道。从银行内部来看，100万银行定期存款的客户，大约就是普通水平而已……

据介绍，银行一般将个人客户分成两类：大众客户和中高端客户。

在银行资产（主要是存款）小于20万元的为大众客户。资产大于20万元的就算是中高端客户了。这个中高端客户又分成三类，资产大于20万元小于100万元的为理财客户；资产大于等于100万元小于600万元的为财富客户；资产大于等于600万元的为私人银行客户。

从银行对客户的分类来看，存款100万元的客户在银行排在中上等，距离银行最欢迎的600万元的私人银行客户的资产差距还相当大。

但是，从社会层面看，有着100万现金能够定期存款的，其实还真是没有那么多。有数据显示中国有接近14亿人，但是其中5.4亿人没有银行存款，而银行存款超过100万的人，不足千分之一，那就是总人数不超过140万，而且，这些人主要集中在经济较发达的大城市。这样看来，在银行有100万存款的人也分散到不同的银行，其实数量也不是很多，还是相当稀缺的。这也是为什么每家银行到了季度末尾年底都着急拉存款的原因。

再换一个角度，从资产收益层面看来这一百万定期存款的回报，按现在三年期存款利率3.85%来计算，100万元存款利息每年38500元。根据国家统计局：2020年前三季度居民人均可支配收入23781元，折算成全年人均为31708元。当然这是离我们大城市人群感知的收入差距比较远的一个数据。不少互联网大厂的技术人员，月薪也能到3万左右。当然，人家可能是背负巨大工作压力996才能获得的。所以，只能换一个环境，假设一个人在三四线城市生活，有车有房有医保，那么靠100万元的利息肯定是能生活，但是也只能是中等水平。

看到这样的结论可能让不少人大吃一惊，100万存款只靠利息生活，尚且才是中等水平，而且还是在三四线城市。可想而知在一二线城市生活只靠这100万存款的利息生活是很难维持的。所以，大家是需要不断地努力赚钱，来提高自己的生活水平。

除了自己继续挣钱，这100万也要充分利用起来，让它帮你挣钱。你才有可能达到银行职员眼中的私行客户。100万买点啥有可能变成600万？肯定不是奢侈品，我们之前也说过奢侈品不具有投资价值。具备投资价值的也就是我们常说的房子、股票、基金等。

根据2021年房地产市场走势，以及国政策，我们前面也讲过未来几年房地产投资已经不是优质选择，并且100万在一线城市也就能付首付，如果你不是刚需，房子就先不要选择了。

大家也能看到这两年，A股走出了结构化的牛市，大盘站上3600点，然后又跌回去3200点，真的很煎熬。同样风险偏低的基金也是上涨不少。有朋友讲去年就知道2021年的基金会涨，可惜自己没买。看到这样的行情你还不心动吗？如果你是保守型，下面这种投资方式也肯定比你把100万定期存银行获得更高的收益。

定投指数基金既能减少个股暴雷的风险，也能减弱基金经理的道德风险。指数基金是不同行业的几百家公司组合的平均值，100万拿出一部分选择定投几种宽基指数基金，短则一年长则三年一定有一个盈利的可能。同时，把风险降低，才有可能安心投资。

除了买这些固有的投资资产，100万里面还需要拿出来一部分来投资自己，一个人永远是自己最好的赚钱工具。

首先认识投资，其次有意识地投资，最后会投资。把100万变成600万的梦想也就不遥远了。