未实际给付借款，出借人违约了么？

“手头紧”的时候

如果有朋友能缓解你的燃眉之急

那绝对是“久旱逢甘霖、雪中送炭”之情

本着“亲兄弟明算账”原则

双方签订借款合同

但履行中的意外

导致出借人未实际给付借款

借款合同成立了么？

故事情节

小梅与小丽系朋友关系，某天小丽因生意资金链断裂急需10万元钱，便向好友小梅提出借款，而刚好小梅有笔定期存款第二天到期，于是，双方对该笔借款达成一致，小丽于当天向小梅出具借款协议一份。第二天，小丽高高兴兴来找小梅取钱，结果被告知小梅将原本借给小丽的钱借给了家中大姐……。那么问题来了：小梅与小丽已经签订了借款协议，该份协议是否成立了？

法官提示

朋友之间救急，借了是情分，不借是本分，我们不鼓励违反契约精神，但为了避免给自己造成损失，借贷中的法律问题大家还是要了解，现在，有《民法典》为你解惑。

何为借款合同

《民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

第六百六十八条：借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。

所以，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，可通过多种形式订立。

如何认定借贷关系成立

《中华人民共和国民法典》第六百七十九条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

在司法实践中，法院一般会通过双方当事人的陈述意见及证据材料进行综合考量，在双方对于借款关系存在争议情况下通常会审查两个要件，一是双方是否存在借贷合意，即双方有无签订借款合同或借条；二是否有转账凭证，包括银行流水、转账记录等佐证材料。若具备两个要件，综合审查无误后，则双方借贷关系成立。其他情况下，需要综合来确定双方的借贷关系。

所以，在小梅出借款项之前，双方借款合同虽然签署但尚未成立，小梅将原本借给小丽的十万元借给了家中大姐，小梅与小丽之间的借款合同未能成立。

关于借款利息

《民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

2020年8月20日，最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，针对原民间借贷中有关民间借贷利率司法保护上限的条文做出修改。

两线三区的调整：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原以“24%和36%为基准的两线三区”的规定。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

来源：北京怀柔法院