最近探视一位生病的海员朋友，在闲谈之余聊起关于医疗报销的事情。本来还没有恢复的脸上此时又多了一层薄霜。原来他经一个朋友介绍在早几年前买了不少种类的保险，可现在生病后打电话报险却提示用不上。用朋友的话说一口老血差点没有喷出来。是啊，这样的坑谁跳进去也不好受啊，更何况付出的是真金白银。

航海人罗罗，一名从事水上工作十余年的操船手，我们一起来聊聊海员和保险的那些事。

一、保险不保的那些事

保险就是一个套，挖好坑等你跳。生活中有不少朋友持这样的观点，纵观其情况就与我上面所探视的朋友差不多。大多是遇险不能理赔，自己投入的资本付诸东流。丧失这样的信心也是人之常情，这里除了保险推销员的责任自然还有自己的因素。你不懂，所以就当小白受人“宰杀”。

“我要懂，还要你这些保险业力员干什么？”这样的观点，代表着不少人的一贯作风。看起来是有一定的道理，实则是一种偷懒的现象。把自己的决定权交给别人，这不就像猴子颈子上的那根绳链吗？这是拱手把自己的权利交给人，吃亏了才知道事情的残酷。直到最后掉坑了，才明白——哦，原来是没有搞清楚条款。怪谁呢？？

二、海员的保险不保命

保险，就是一个概率的问题。当参保人多到一定的量，保险公司是做着只赢不输的生意。所以，他们的生意只能是越做越火红。放眼身边的那些名目繁杂的保险，你就知道此话不假了。

海员的保险，船公司一般都有购买，而且是岗位保险。这是强制险，也是一种对冲风险的有效方式。船员走马观花的换着，指定给某一个人购买肯定不现实，所以才有了更加灵活的岗位险。铁打的船舶流水的船员，只要有这个岗位在，船东购买了此种险，这个保险就一直在生效。这是船东的招。

对于船员自身，显然这一份险是不太够的。另外选择一份商业险就显得尤为重要了。想是这样想，可事实往往就没有想象这般轻松。大多数人购买保险自然是化解风险，减少损失。这其实也是一种杠杆效应。用一小部分投资保障大的损益。一旦出现所保障的范围损失，个人就会获得保险公司的理赔，将损失化解到最小化。

目前大多购买的是居民医保，特别是对于社会自由船员，这是基本门槛。快到年底了，新一年的征收又开始了。前几年记得才几十块钱，好家伙，今年我们这边已经涨到快小三百了。一家四口加起来就破千的投入。就这一笔，也是不小的开支。船员的高工资，当你把这些开销都算进去的时候你会感觉不到高的存在。

除了这，比较主流一些的是意外险。作为海上工作者，工作的环境决定了它的风险性不低。记得去年购买类似的险种，感觉有一种被嫌弃的滋味。因为除了船长、轮机长，其余职务船员的赔付比例是越来越低。而且有些险种是不对普通船员开放，特别是海员工作者。望着一栏栏的情况说明，有一种被社会抛弃的强烈感受。保险公司深知海员的艰险，所以我们的钱他们不想挣。从某种程度上来看，他们是众多人群中比较了解我们这个行业，也真是难为他们了。

三、越有钱越怕死吗

越有钱的人，买保险越积极。这个观点看上去像多了一层贬义一样。其实，这是一种观点，一种富人思维和穷人思维的区别。虽然这样说有些武断，但不得不说这样的现象一直存在于我们的生活中。宽裕的经济让人有更多的金钱分配到理财或者健康上面，而穷人更多的是把有限的经济投入到解决温饱问题上。面对不是当下最紧迫的理财、健康以及子女教育等问题的时候，他们往往“热情不足”。这让我想起了那句调侃的话：那些自我标榜选择困难症的人，其实更像是缺钱买好物。是啊，有钱，还有必要在那里为三毛、五块斤斤计较吗？

保险，保的是一种出事后获赔的几率。自然，我们希望永远没有获赔的那一天。前提自然是没有获得这样的机会而不是发生了意外却不能理赔，那更像是一场悲剧。保险对于海员来讲有其必要的一面。除了基本的险种，个人有经济实力还是可以依据自己的实际情况配置一些商业险种。有时要将无时想，这句话用在这上面合适不过了。