听说过自杀式家庭资产配置么，如何合理配置自己的家庭资产

听说过自杀式家庭资产配置么，如何合理配置自己的家庭资产

最近在一些一线城市，流行一种叫“自杀式家庭资产配置”的说法，引起了大家的广泛关注。所谓自杀式家庭资产配置就是将自己的家庭财富在某一个资产类别里形成严重超配的现象，一旦出现意外或者发生系统性风险，家庭资产就会大幅缩水，严重的甚至会发生一夜打回解放前，债台高筑的情况，这样的案例不胜枚举。

简单地说，就是有些家庭的财富没有做好多元化配置，即使做了，也是比例严重失衡，这样做，会存在很大的风险。

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我有个朋友，夫妻俩一年的收入才十多万，工作很辛苦，可想着如何才能摆脱这样的困境，他们把希望寄托在上幼儿园的儿子身上，他们认为，不能让孩子输在起跑线上，于是乎，为了能让孩子上一个好学校，愣是硬着头皮买了一间价值200多万元的学区房，东挪西借，凑满了首付款，还向银行贷款了100万元。满心喜悦地签好了购房合同，接下来又在为每月的房贷犯愁了。像他们这样房产占据了绝对比例配置的家庭还有很多很多，对他们来说，他们购买的房产，不是资产，而是负债，这辈子都会在不停地还贷，成为实实在在的房奴。

据了解，在我国，很多家庭的房产占据了家庭总资产的百分之七十以上，这是很不正常的现象。为什么中国家庭这么热衷于购买房产作为资产配置的首选，无非是因为中国商品房发展几十年来，房价一直处于上涨状态，而且涨幅还很大，这对于没有别的投资渠道的老百姓来说，是很直观，很有诱惑力的。

随着国家提出了“房住不炒”的定调，房产的投资属性，将会逐渐降低，现如今，虽然房价还是处于上涨的状态，但是很明显的是，像以前那样赚倍数的时代已经一去不复返了，顶多只能是赚个点数了。

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如何合理配置自己的家庭资产，每个家庭的情况还是不一样的，需要根据每个家庭的实际情况来定，有的专家提出“4321”模式，即40%用于购买房产，30%用于日常开销，20%用来作为长期储蓄，10%用来购买保险保障；也有的说“三三制”原则，三分之一用来储蓄保险应急，三分之一用来享受生活，三分之一用来投资……

要化解自杀式家庭资产配置，很简单，首先要量入为出，不要过度消费，有多大能力办多大的事，不要背负过多的债务，不要在某一个投资类别里过多配置；其次，要学会转移风险，不要因为某一个意外而导致全部乱套；第三要提前做好规划，在做好自己的家庭财富分析的基础上，设立适合自己的财富目标，进行多元化配置，设立长期投资目标、中期投资目标和短期应急目标。简言之，先确保不穷，然后再大胆拼财富，这样组合才能确保最大收益化。

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每个家庭的情况都不一样，家庭资产配置没有对与错，如果合理地配置可以让我们辛辛苦苦打拼下来的财富更加稳健增值，这样是不是更好呢？

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