如何提高个人社保养老金待遇

一般谈到这个话题，很多人首先会向你抛出一个公式：

(1)统筹养老金：

以退休时本市上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，按缴费每满一年发给1%计算;

(2)个人账户养老金：

按退休时个人账户积累额除以国家规定的计发月数计算(60岁退休计发月数为139，55退休为170，50岁为195)。

停，停，停！！！这实在是有些绕口，下面我尽可能采用一些通俗易懂的方式让你知道如何尽可能提高未来的社保养老金待遇。

前方高能！！！

首先，你的退休城市很重要。退休城市是指你符合领取社保养老金条件的城市。一线城市（直辖市和计划单列市）和经济发达省份，因为社平工资高，所以你的退休金也会水涨船高。通常情况下，一般会要求你在当地连续交满10年社保，不论你是否有当地户籍，都可以满足在当地退休的条件（前提是你已经交满15年社保并达到法定退休年龄）。2020年公布的全国各地社平工资的前五名（详见附图）。很多时候当我们听到我们所在城市的社平工资的时候，我们经常开玩笑：我们被平均了。但请记住：社平工资高，对我们退休的时候领取养老金绝对有非常大的好处。我们在选择就业地或者帮子女考虑事业发展地的时候可以优先考虑这些社平工资较高的省市，如果你曾在多个城市工作，选其中社平工资最高的一个地方退休会是一个明智的决定。择一城而终老，“择”是一件很重要的事情。

其次，你的社保缴费工资的高低很关键。这个指标将对两个因素产生影响：一个是你未来退休的时候个人账户上积累的总额，另一个是你平均的缴费指数。平均缴费指数通俗来讲，就是以社平工资为参照，你的缴费工资是它的多少倍（有最高限额和最低要求），越高，你的平均缴费指数就越高，你未来能够领取的养老金也就越高。从这个意义上来讲，只要你是企业参保人员，一定要留意公司是否为你足额缴费，如果你是个人缴费参保，那么要计算一个盈亏平衡点，看究竟交多少合适（并非简单的越低越好或者越高越好，当然如果你有足够的自信能够长寿，肯定交最高一档是最好的）。

再次，你参加社保的年份有多久。年份越长越好，因为年份越长，你领取统筹养老金部分的百分比就越高，参保15年是15%，20年是20%，30年就是30%。很显然，在统筹养老金基数不变的情况下，一定是百分比越高，我们拿到手的养老金才会越多。

最后，退休的年龄越晚越好。工人身份的女性，退休年龄是50岁，看起来提前享受了社保养老，挺好，但因为个人账户中的余额要被除以195，而如果60岁退休只会除以139，这中间的差别还是比较大的。举例而言，如果你的个人账户余额是150000元，那仅这项带来的月养老金差别就是310元，而且影响终身。根据大致匡算，你提前5年退休占的这点养老金“便宜”，差不多10年后就要开始“吃亏”，而那时候你才刚刚60岁而已。因此在国家出于整体考虑大力鼓励延迟退休的今天，如果个人工作稳定，身体状况良好，适当推迟退休年龄对我们个人还是有一定好处。

以上四点就是跟我们社保养老金密切相关的几个因素，大家可以根据自身情况灵活调整选择。

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